Беспроцентный займ гк: ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа \ КонсультантПлюс

Содержание

ГК РФ Статья 807. Договор займа \ КонсультантПлюс

ГК РФ Статья 807. Договор займа

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ

Арбитражные споры:

— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным

— Заемщик хочет признать договор займа недействительным

— Займодавец хочет признать договор займа недействительным

— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность

— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа

См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья

— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью

— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т. к. договор является мнимой или притворной сделкой

См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.03.2022 ограничено осуществление валютных операций по предоставлению резидентами в пользу нерезидентов иностранной валюты по договорам займа (Указ Президента РФ от 28.02.2022 N 79).

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Алгоритм и особенности заключения договора займа

Основные положения.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (далее – Постановление), договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК).

Важно. Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

Форма заключения договора займа.

В соответствии с п. 5 Постановления договор займа может быть заключен в устной или письменной форме.

В случаях, когда сумма договора займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а также когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.

В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).

Особенность договора займа.

Согласно п. 6 Постановления, особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.

Беспроцентный договор займа.

Согласно п. 3 ст. 762 ГК договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Проценты за пользование займом.

В соответствии с абз. 3 п. 7 Постановления, исходя из правил, установленных п. 1 ст. 762 ГК, п. 1 ст. 366 ГК, в случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке – на день вынесения решения судом.

Важно. При этом надлежит учитывать, что ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется.

Важно. Необходимо иметь в виду, что при отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п. 8 Постановления).

Согласно положениям вышеуказанного Постановления (п. 9), проценты, предусмотренные п. 1 ст. 762 ГК и уплачиваемые заемщиком за пользование суммой займа, являются платой за предоставление денежных средств, поэтому уменьшение их размера возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами, либо по соглашению сторон.

Досрочное исполнение договора займа.

При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.

Согласно п. 2 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 10 Постановления обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком заимодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 763 ГК).

Если договором срок возврата займа не установлен, заемщик обязан возвратить сумму займа по первому требованию заимодавца. В этом случае заем возвращается в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем такого требования, если стороны не договорились об ином (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).

Согласно п. 11 Постановления бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 ГК.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).

Важно. Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно абз. 4 п. 12 Постановления, исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 Постановления).

Ограничения при предоставлении, получении денежных средств по договору займа.

Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ) установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью.

Пунктом 2 Указа определены юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

В соответствии с п. 6 Указа является незаконной и запрещается микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не указанными в п. 2 Указа, и индивидуальными предпринимателями; а также деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований данного Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Действие данного Указа
не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей (п. 7 Указа).

Пунктом 4 Указа определено, что денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в том числе:

иными коммерческими и некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) – не более двух раз в течение календарного месяца;

индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца.

Важно. Следовательно, при возникновении необходимости, например, пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда, положения Указа
не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.

Важно. Обращаем внимание, что директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).

На практике в данной ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 21 сентября 2020 г.

Как использовать 0% годовых в качестве беспроцентного кредита

Bankrate logo

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Когда Дайан Янг из Денвера, штат Колорадо, в прошлом году потребовалась замена трансмиссии на ее Toyota RAV4 2014 года выпуска, она обратилась к неожиданному источнику финансирования. Вместо того, чтобы взять личный кредит или использовать свою любимую кредитную карту для оплаты ремонта в размере 6 100 долларов, она попросила мастерскую продолжить работу и подала заявку на получение карты Wells Fargo Reflect®.

Карта Wells Fargo Reflect Card автоматически включает в себя 0-процентную первоначальную годовую процентную ставку на покупки и соответствующие переводы остатка в течение 18 месяцев, а также держатели карты могут получить еще три месяца без процентов (всего до 21 месяца), если они своевременно оплачивают свой счет в течение вступительный период. Переменная процентная ставка от 17,74% до 29После этого к оставшимся остаткам применяется 0,74% годовых, но Янг подсчитала и обнаружила, что может списать счет со своей карты и полностью избежать процентов, если будет платить около 300 долларов в месяц в течение 21 месяца.

В конечном итоге Янг заплатила более 300 долларов ежемесячного платежа, необходимого для освобождения от долгов в течение этого срока, и это новость, которую она праздновала. Это означает, что она использовала карту Wells Fargo в качестве «беспроцентной ссуды», которая легко помогла ей сэкономить сотни долларов на процентах, а возможно, и больше.

Использование карты с нулевой процентной ставкой для покупок

Похожий сценарий имел место, когда Кэти Делани из Порт-Орчард, штат Вашингтон, решила, что использование кредитной карты в качестве беспроцентного кредита имеет смысл в прошлом году. Делейни подписался на Chase Freedom Unlimited® в сентябре 2022 года, чтобы воспользоваться его начальным предложением 0 процентов годовых на покупки и переводы остатка, которое действует в течение 15 месяцев (после этого следует переменная годовая ставка от 19,24 процента до 27,99 процента). Как только она получила карту по почте, она использовала ее для оплаты всех своих праздничных подарков в прошлом году (около 700 долларов США) и получила вознаграждение за свои расходы и бонус за регистрацию карты.

После этого Делани вносила ежемесячные платежи до февраля 2023 года, полностью погасив свой остаток в течение четырех или пяти месяцев. В конечном счете, это означает, что она использовала свою карту с кэшбэком в качестве беспроцентной ссуды, а также сделала свой счет за праздничные покупки более управляемым.

В этих двух примерах потребители максимально использовали свои кредитные карты, не становясь жертвами распространенных кредитных ловушек. Если вам интересно, как вы могли бы сделать то же самое и как избежать неприятностей, читайте дальше, чтобы узнать больше.

Как использовать кредитную карту в качестве беспроцентного кредита

Успешное использование кредитной карты в качестве беспроцентного кредита требует определенной стратегии и самодисциплины. Например, вам нужно придумать план возврата денег в течение срока, когда применяется нулевая процентная ставка, и вы должны иметь стойкость, чтобы придерживаться его, что бы ни случилось.

Когда вы сравниваете кредитные карты с нулевой процентной ставкой и ищете способы их использования в своих интересах, примите во внимание следующие советы:

Выясните, сколько вам нужно потратить

Использование кредитной карты в качестве беспроцентного кредита лучше всего работает, когда вам нужно получить доступ к определенной сумме денег по определенной причине. Например, в приведенном выше примере с ремонтом автомобилей Янгу нужно было занять 6100 долларов. В другом примере, который мы привели, Делейни сняла со своего счета счета за праздничные покупки, что в сумме составило около 700 долларов.

В любом случае, вы захотите выяснить, сколько денег вам нужно и почему, а затем составить план оттуда. Эта стратегия лучше всего работает в любой ситуации, когда вы хотите использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды, независимо от того, нужно ли вам совершить крупную покупку или несколько, или если вы используете карту для консолидации долга с высокими процентами.

Сравните кредитные карты с 0% годовых

Вы также захотите сравнить кредитные карты, которые предлагают 0% годовых на покупки, переводы баланса или и то, и другое. Некоторые карты в этой нише предлагают возврат денег или другие виды вознаграждения за ваши расходы, но эти варианты обычно предлагают 0 процентов годовых в течение более короткого периода времени.

Если вы готовы отказаться от вознаграждений, вы можете получить 0-процентную годовую процентную ставку на покупки, переводы баланса или и то, и другое на срок до 21 месяца. В любом случае вам следует искать карту, которая предлагает 0-процентную годовую процентную ставку до тех пор, пока вам это нужно, а также без годовой платы.

Подсчитайте ежемесячные платежи

Как только вы узнаете, какую сумму вы хотите занять и какую карту вы планируете подать, вам нужно будет подсчитать ежемесячные платежи. Если вы планируете использовать кредитную карту с нулевой процентной ставкой в течение 15 месяцев для покупки, например, стиральной машины и сушилки за 1100 долларов, вам нужно будет платить около 74 долларов в месяц, чтобы избавиться от долгов и избежать процентных платежей в течение этого срока.

1100 долл. США / 15 месяцев = 73,33 долл. США

Однако, если вы планируете использовать карту с 0-процентной годовой процентной ставкой для консолидации долга, вам также необходимо учитывать комиссию за перевод баланса. Эти сборы обычно составляют от 3 до 5 процентов от суммы консолидированного долга, и они сразу же добавляются к вашему балансу.

В качестве примера предположим, что вы планируете использовать кредитную карту с 0-процентной годовой процентной ставкой в течение 15 месяцев и комиссией за перевод остатка в размере 3 процентов, чтобы консолидировать долг в размере 1100 долларов США. В этом случае вы должны будете заплатить комиссию за перевод авансового баланса в размере 33 долларов США и должны вернуть 1133 доллара США. Это означает, что вам придется платить около 76 долларов в месяц в течение 15 месяцев, чтобы использовать карту в качестве беспроцентного кредита.

1133 долл. США / 15 месяцев = 75,53 долл. США

Автоматические ежемесячные платежи

Если у вас есть дисциплина ежемесячно производить платежи по кредитной карте вручную, это вполне нормально. Вы также можете настроить автоматические ежемесячные платежи на сумму, которую вы должны, которую эмитент вашей карты будет списывать с вашего банковского счета в указанный вами день каждого месяца.

Автоматические платежи могут помочь вам придерживаться плана, который вы установили заранее, и избежать штрафов за просрочку платежа и негативных последствий для вашей кредитной истории.

Практический результат

Хотя использование кредитной карты в качестве беспроцентного кредита может показаться простым, тот факт, что «жизнь случается», означает, что это не всегда так. Реальность такова, что люди, которые пытаются использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды, часто в конечном итоге оказываются с большим долгом, либо потому, что они не были достаточно дисциплинированы, чтобы вносить необходимые ежемесячные платежи, либо потому, что другие непредвиденные расходы срывают их план. отстают.

Статистика не лжет. Годовой отчет Bankrate о чрезвычайных сбережениях показал, что каждый третий американец имеет большую задолженность по кредитной карте, чем сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, и что 25% взрослых должны были бы использовать кредитную карту для покрытия непредвиденных счетов в размере 1000 долларов и более. Исследование также показало, что 68% респондентов опасаются, что не смогут оплачивать свои ежемесячные счета, если потеряют основной источник дохода.

Имея в виду эти детали, вам нужно хорошенько подумать, прежде чем использовать кредитную карту для наращивания новых долгов. В конце концов, использование кредитной карты в качестве краткосрочного кредита лучше всего работает, когда вы используете карту для консолидации долга или для определенной цели, и когда у вас достаточно дополнительного дохода, чтобы легко производить необходимые платежи каждый месяц. Наличие адекватного резервного фонда также гарантирует, что вам не придется накапливать дополнительные долги, чтобы оплатить неожиданные счета или покрыть расходы на проживание, если вы потеряете работу.

Беспроцентные займы от Еврейской ассоциации бесплатных займов

Как некоммерческая организация, наш процесс получения займа прост: вы занимаете деньги и возвращаете точно такую же сумму.

ШАГ ПЕРВЫЙ

Выберите тип беспроцентного кредита, который вам нужен, в зависимости от ваших обстоятельств. Затем вы можете увидеть, имеете ли вы право на получение кредита и требует ли ваш кредит каких-либо поручителей.

ШАГ ВТОРОЙ

В большинстве случаев вам нужно указать кого-то, кто поручится за ваш кредит, например, друга, члена семьи или коллегу, на случай, если вы не сможете погасить кредит.

ШАГ ТРЕТИЙ

Начните процесс, заполнив предварительную заявку на получение кредита. Нажмите «Применить сейчас», чтобы начать.

ЭТАП ЧЕТВЕРТЫЙ

Когда мы получим ваше полное заявление, мы свяжемся с вами, чтобы обсудить дальнейшие шаги и договориться о виртуальном собеседовании.

Готово!

Если ваш кредит будет одобрен, вы получите уведомление и получите свой чек через прямой депозит.

Что такое поручитель?

Поручители вместо комиссионных дают JFLA гарантию повторного платежа. Поручитель – это лицо, которое соглашается вернуть кредит, если вы не в состоянии это сделать.

Поручителю не менее 25 лет, он является резидентом США, имеет стабильный доход и кредитный рейтинг 620+.
Поручитель не может быть текущим заемщиком или поручителем по активному кредиту JFLA
Поручитель должен будет предоставить действующее удостоверение личности, выданное государством, подтверждение текущего дохода, и кредит будет запущен
Если женатый супруг поручителя должен будет подписать все юридические документы по кредиту и предоставить текущее удостоверение личности государственного образца и подтверждение дохода

Мы благодарим всех поручителей за помощь JFLA в предоставлении беспроцентного кредита

Многие кредитные карты взимают до 30% процентов.