Что значит аннуитетный платеж: Что такое аннуитетный и дифференцированный платежи по кредиту

что это такое, отличие от дифференцированного

Какой платеж по кредиту выгодный — дифференцированный или аннуитетный? Задавались ли вы вопросом, что значат эти термины? Несмотря на то, что кредиты являются очень популярной услугой, чаще всего заемщики при оформлении ипотечного договора или потребкредита обращают внимание на сумму, процентную ставку, срок выплаты долга. Другие малопонятные термины они пропускают или не вникают в их значение. Лишь немногие интересуются способом погашения долга. А именно он влияет на то, как будет считаться переплата по кредиту.

Согласитесь, что подписывать договор с банком куда безопаснее, когда будут понятны схема внесения ежемесячного платежа, условия досрочного погашения долга и участия в страховой программе. Выясним, что означает понятие аннуитетного способа выплаты кредита, его плюсы и минусы. В чем разница с дифференцированным платежом. Какой вариант выгоднее для заемщика. Как правильно рассчитать и погасить кредит по аннуитетной схеме. Итак, обо всем по порядку.

Аннуитетный платеж — что это значит

Распространенная схема, которую используют большинство российских банков — расчет по системе аннуитетного погашения, когда основной долг и проценты по кредиту складываются, а полученная сумма делится на равные части. Человеку, оформившему кредитный договор, необходимо вносить на счет одинаковую сумму денег для погашения ипотеки или потребкредита согласно графику. В этом случае долг будет состоять из основной части (тела кредита) и процентов (платы за использование заемных денежных средств). При аннуитетном типе платежа в первую половину срока производится погашение долга перед банком. При таком методе начисления вначале выплачивают проценты, а затем только остаток суммы основного долга, которая была выдана на улучшение жилищных условий или решений других насущных вопросов.

Аннуитетный вид платежа — выгодный способ для обеих сторон соглашения. Банк получает страховку от недополучения прибыли в ситуациях досрочного погашения кредита. Заемщик, в свою очередь, может рассчитать свою финансовую нагрузку и заранее распределить бюджет, чтобы не допустить просрочки и не испортить свою кредитную историю.

В чем разница между дифференцированной и аннуитетной схемой

Дифференцированный платеж представляет собой схему погашения кредита, при которой заемщиком ежемесячно вносятся разные денежные суммы, размер которых сокращается. Сумма основного долга остается неизменной, а проценты, начисляемые на остаток уменьшаются по мере выплаты кредита.

Чтобы понять, чем отличаются два метода начисления выплат, что выгоднее или лучше выбрать — дифференцированный или аннуитетный платеж, предлагаем провести сравнение различий этих понятий. Выделим следующие показатели:

1. Размер ежемесячного взноса. В отличие от аннуитета дифференцированный платеж рассчитывается по особой системе. На первом этапе заемщик вносит в качестве погашения задолженности большие суммы. Постепенно ежемесячные платежи уменьшаются. При этом проценты начисляются на остаток суммы долга. Такая схема будет выгодной для заемщика, обладающего нестабильным доходом или достаточными денежными накоплениями для внесения платежей в течение нескольких месяцев.
   
2. Досрочное погашение. В том случае, если заемщик захочет раньше срока внести часть задолженности, снижаться будет только размер последующих ежемесячных платежей. В отличие от аннуитета при дифференцированной системе изменение в меньшую сторону срока выплаты долга по ипотеке не предусмотрено.
   
3. Планирование расходов. За счет того, что сумма платежа по кредиту при дифференцированной схеме постоянно меняется, заемщику затруднительно рассчитывать финансовую нагрузку и бюджет. В таких ситуациях нередки случаи просрочек по выплатам.
   
4. Переплата. При дифференцированной схеме расчета общая сумма расходов, которые понес клиент в процессе погашения долга, заметно ниже, чем при аннуитетной.
   

Большинство банков используют систему начисления ежемесячного платежа, когда его размер неизменен на протяжении всего срока выплаты задолженности. При этом еще существуют кредитно-финансовые организации, которые дают заемщику право выбора: что для него будет выгодным — аннуитетная или дифференцированная схема, но таких немного.

Как рассчитать аннуитетный платеж

Если вы серьезно задумываетесь над получением потребкредита или оформлением ипотеки для решения жилищного вопроса, то важно реально оценить свое финансовое положение. Эксперты настаивают на том, чтобы выплаты по кредиту не превышали 40 % от общих доходов. В обратном случае потребуется экономить на повседневных нуждах.

При заключении договора сотрудник банка составит график платежей. Для предварительного расчета можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Достаточно внести сумму кредита, указать размер процента комиссии, предполагаемый срок погашения долга. Система посчитает, сколько примерно потребуется денег для погашения задолженности. Например, на сайте Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) можно подобрать кредит под любые цели или ипотеку на приобретение как готового жилья, так и квартиры на этапе строительства. Кредитный калькулятор поможет определить комфортный размер ежемесячного платежа.

Чтобы самостоятельно рассчитать предварительные данные, также можно воспользоваться следующей формулой:

P = S*(r*(1+r)n)/((1+r)n — 1), где:

• S — сумма кредита;
• P — размер аннуитетного платежа;
• r — ежемесячная процентная ставка;
• n — количество месяцев.
  

Зная основные условия кредитования, можно рассчитать приблизительно величину взноса, который потребуется выплачивать для погашения задолженности. При аннуитетной схеме платежей сумма переплат будет выше, чем при дифференцированной. Но она дает возможность планировать бюджет, что важно в текущей экономической ситуации.

Как погасить аннуитетный кредит досрочно

Многие заемщики, зная о переплатах, задумываются о том, как выгодно досрочно гасить долг по кредиту. Если не полностью, так частично. При этом клиент может выбрать, что для него лучше — сократить срок кредита или сумму ежемесячного платежа, тем самым снизив финансовую нагрузку.

Специалисты советуют оптимальный вариант. Заемщику необходимо сократить обязательный платеж, при этом продолжать выплачивать установленную изначально сумму. Так он быстрее уменьшит переплату по кредиту. При этом важно понимать, что выгода от досрочного погашения по аннуитетной ипотеке будет напрямую зависеть от того, сколько времени ее еще выплачивать. Если остается меньше года, то имеет смысл закрыть обязательства по текущему графику.

Аннуитетный платеж по ипотеке — что это значит, как рассчитать? Дифференцируемые платежи

Для большинства граждан наиболее удобным способом покупки квартиры остается ипотека. Далеко не у всех есть возможность накопить нужную сумму за короткий период времени. Кроме того, значительно приятнее вносить сумму, равную средней арендной плате, за свою собственную квартиру, а не за чужую. Оформление ипотеки в последние годы значительно упростилось. Требуется меньшее количество документов, ставки стали значительно более привлекательными, появилось множество интересных программ, которые делают оформление ипотеки еще более выгодным.

Существует два основных вида платежей по ипотечному кредиту: аннуитетный и дифференцированный. В зависимости от выбранного типа платежа можно повлиять на общую переплату по процентам, а также на сам размер и состав ежемесячного платежа. В этой статье расскажем, чем отличается аннуитетный и дифференцированный платеж и какой из них лучше выбрать.

Помощь при оформлении ипотеки

Подробнее

200-60-91

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж по ипотеке удобен тем, что с ним проще прогнозировать свои ежемесячные расходы. Именно он встречается в абсолютном большинстве случаев. Чем отличается такой тип платежа:

• Ежемесячный платеж остается неизменным в течение всего срока кредита;
• Платеж состоит из погашения процентов и основного долга, причем процентное соотношение этих значений постепенно меняется. Чаще всего, сначала выплачиваются проценты, и доля основного долга в платеже ничтожна. С течением времени доля основного долга постепенно увеличивается, а ежемесячный платеж при этом остается прежним.

Исключения также существуют, однако встречаются крайне редко. Так, если заемщик вышел на пенсию в то время как кредит еще не был выплачен, график платежей будет изменен. Изменится и их величина. Связано это с тем, что ранее платеж рассчитывался, исходя из уровня дохода заемщика, а с выходом на пенсию он будет считаться, исходя из минимального размера пенсии.

Кроме того, размер аннуитетного платежа, как и график выплат, может измениться вследствие досрочного погашения. В данном случае применяются индивидуальные условия банка, которые всегда указываются в договоре.

Существует три основных варианта оформления аннуитетного платежа:

• Наиболее распространенный — когда платежи рассчитываются на весь срок кредита;
• Встречается также такой вариант, при котором число платежных периодов больше на один. При таком способе расчетов у заемщика появляется возможность добавить один месяц без необходимости гасить основной долг, внеся только проценты;
• Третий вариант подразумевает два дополнительных платежных периода. В результате заемщик может добавить два месяца: в первый внести только проценты без необходимости гасить основной долг, а во второй — внести остаточный платеж.

Как рассчитывается аннуитетный платеж

При оформлении ипотеки многие забывают, что этот вид кредита оформляется на долгие годы. Важно уметь рассчитать свой бюджет на длительный срок и предусмотреть различные вероятности, в том числе — негативные. Специалисты советуют подбирать платеж так, чтобы он не превышал 40% от общего дохода семьи заемщика. График платежей всегда составляется в момент заключения договора, однако полезно будет иметь возможность предварительно рассчитать платеж, чтобы  понимать все тонкости будущих выплат.

Как рассчитать аннуитетный платеж:в абсолютном большинстве случаев используется формула А=К*(П/(1+П)-М-1). Что означают условные обозначения:

• А — сам аннуитетный платеж;
• К — общая сумма кредита;
• П — процентная ставка;
• М — общее количество месяцев.

Для того, чтобы рассчитать предварительный платеж, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором или дополнительно проконсультироваться у специалиста банка.

Что такое дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж встречается значительно реже, так как такой вид не так выгоден банку. При этой системе сумма ежемесячного платежа всякий раз будет разной, а с течением времени она будет становиться все меньше.

При такой схеме выплат общая сумма долга остается приблизительно одинаковой от платежа к платежу, зато получится значительно уменьшить проценты.

Неудобство здесь лишь одно: отсутствует привычный график платежей. Вместо него есть специальное срочное обязательство, согласно которому заемщик обязуется выплачивать ипотечный кредит. Дифференцированный платеж по ипотеке принимает далеко не каждый банк.

Какие еще можно выделить особенности в таком виде платежа:

• Как правило, на начальном этапе заемщик выплачивает более крупные суммы;
• Проценты начисляются на общую сумму долга;
• Чем более значительную сумму вы внесете, тем меньше будет общий долг, и тем меньше процентов придется выплачивать;
• При частичном досрочном погашении можно сократить только ежемесячный платеж, но не срок кредита;
• Так как сумма ежемесячного платежа постоянно меняется, довольно трудно спрогнозировать свои расходы, но данный вид погашения хорошо подходит тем, кто планирует расплатиться за ипотеку в течение ближайших лет.

Как гасится дифференцированный платеж

Несмотря на то, что график платежей в общепринятом смысле отсутствует, при заключении договора вам будет выдан платежный график. Сумма ежемесячного платежа будет зависеть от политики банка. В некоторых банках проценты на остаток долга начисляются ежемесячно, в некоторых — ежедневно. Для того, чтобы точно не ошибиться, актуальную сумму можно уточнить непосредственно у специалистов банка или заказать услугу информирования, которая позволит вам всегда быть в курсе точной суммы.

Дифференцированный платеж лучше подходит для тех, кто планирует расплатиться за ипотеку в ближайшее время и имеет довольно внушительный доход. Внося крупные суммы в первые месяцы, заемщик значительно экономит на процентах, так как с уменьшением суммы основного долга уменьшаются и они.

Выгода заемщика в данном случае напрямую зависит от суммы ежемесячного платежа. Чем она больше, тем быстрее вы закроете ипотеку и тем меньше будет общий размер переплаты. Однако далеко не во всех банках можно самостоятельно выбрать размер оплаты. Чаще всего, для этого пользуются услугой частично досрочного погашения.

В чем разница?

Для того, чтобы лучше понять разницу между двумя схемами погашения ипотечного кредита, можно еще раз кратко остановиться на основных особенностях каждой из них. Так, при аннуитетном платеже ваши расчеты с банком будут отличаться следующими особенностями:

• Ежемесячные выплаты неизменны в течение всего срока ипотечного кредита;
• Проценты начисляются на текущий платеж;
• Тело кредита распределяется на все платежи не в равных долях;
• В начале срока кредита заемщик выплачивает в большей степени проценты, чем основной кредит;
• График погашения состоит из равных взносов в каждую платежную дату.

Если же речь идет о дифференцированном платеже, особенности будут такими:

• Размер выплат с течением времени уменьшается;
• Проценты начисляются на остаток;
• Общая сумма кредита делится равными долями;
• В начале срока выплаты более значительны;
• С каждым новым месяцем начисляется все меньше процентов.

На сегодняшний день абсолютное большинство банков предлагает ипотеку исключительно с аннуитетным платежом, однако можно найти банки, которые предоставят вам свободу выбора. Правда, в данном случае сумма, которую вам одобрят, будет значительно ниже, а условия — куда менее выгодными.

Какой вид платежа лучше?

Для того, чтобы определиться, какой вид платежа лучше подойдет именно вам, необходимо ознакомиться с особенностями каждого из них. Кроме того, важно учитывать и ваши индивидуальные обстоятельства.

Рассмотрим плюсы и минусы, характерные для конкретной схемы. Например, к недостаткам аннуитетного платежа можно отнести весьма существенную переплату, а также слабое отражение на сумме долга досрочного погашения. В числе преимуществ можно выделить такие факторы:

• Можно не переживать о графике платежей: достаточно запомнить сумму и дату, можно даже настроить автоплатеж;
• При таком виде выплат проще спланировать бюджет на годы вперед;
• Выбор аннуитетного платежа позволяет воспользоваться абсолютным большинством ипотечных программ.

Дифференцированный платеж отличается такими преимуществами:

• Со временем ежемесячный платеж уменьшится;
• Переплата также намного меньше;
• Быстрее сокращается сумма основного долга;
• Досрочное погашение более выгодно и заметно.

В числе недостатков можно выделить более высокие платежи в начале срока, строгую привязку к графику выплат, а также значительные ограничения на доступную сумму ипотеки и выбор программы кредитования.

Дифференцированный платеж позволяет получить экономию в долгосрочной перспективе, а также значительно снизить переплату благодаря снижению процентов, начисляемых на сумму долга, который будет быстро сокращаться. Такой вид платежа подходит только тем, кто имеет возможность вносить крупные суммы ежемесячно. Чаще всего, такой схемой пользуются предприниматели, а также те, у кого доход высок, но не стабилен. В этом случае удается рассчитаться с ипотекой намного быстрее, но и вложить придется больше.

Аннуитетный платеж предоставляется в абсолютном большинстве банков как наиболее удобная схема как для заемщика, так и для кредитора. В этом случае переплата будет более значительна, зато у вас будет возможность спрогнозировать свой бюджет, а также воспользоваться большинством дополнительных преимуществ. Например — кредитными каникулами или другими видами отсрочек в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Аннуитетов | Investor.gov

Что такое аннуитеты?

Аннуитет — это договор между вами и страховой компанией, который требует от страховой компании выплаты вам немедленно или в будущем. Вы покупаете аннуитет, совершая либо один платеж, либо серию платежей. Точно так же ваша выплата может быть либо единовременной выплатой, либо серией платежей с течением времени.

Почему люди покупают аннуитеты?
Какие существуют виды ренты?
Каковы преимущества и риски переменного аннуитета?
Как покупать и продавать аннуитеты
Понимание сборов
Как избежать мошенничества
Дополнительная информация

Почему люди покупают аннуитеты?

Люди обычно покупают аннуитеты, чтобы управлять своим доходом после выхода на пенсию. Аннуитеты обеспечивают три вещи:

• Периодические платежи в течение определенного периода времени. Это может быть на всю оставшуюся жизнь или на жизнь вашего супруга или другого человека.
• Пособия по смерти. Если вы умрете до того, как начнете получать платежи, человек, которого вы назовете своим получателем, получит определенный платеж.
• Отложенный рост налога. Вы не платите налоги с доходов и доходов от инвестиций, полученных в результате аннуитета, до тех пор, пока вы не снимете деньги.

Какие существуют виды аннуитетов?

Существует три основных типа аннуитетов: фиксированные, переменные и индексированные. Вот как они работают:

• Фиксированная рента. Страховая компания обещает вам минимальную процентную ставку и фиксированную сумму периодических платежей. Фиксированные аннуитеты регулируются уполномоченными по государственному страхованию. Пожалуйста, узнайте у страховой комиссии своего штата о рисках и преимуществах фиксированных аннуитетов и убедитесь, что ваш страховой брокер зарегистрирован для продажи страховки в вашем штате.
• Переменная рента. Страховая компания позволяет вам направлять аннуитетные платежи в различные варианты инвестирования, обычно в паевые инвестиционные фонды. Ваша выплата будет варьироваться в зависимости от того, сколько вы вложили, нормы прибыли на ваши инвестиции и расходов. SEC регулирует переменные аннуитеты.
• Индексированная рента. Этот аннуитет сочетает в себе черты ценных бумаг и страховых продуктов. Страховая компания начисляет вам доход, основанный на индексе фондового рынка, таком как индекс Standard & Poor’s 500. Индексированные аннуитеты регулируются уполномоченными по государственному страхованию.

Каковы преимущества и риски переменного аннуитета?

Некоторые люди прибегают к аннуитетам, чтобы «застраховать» свою пенсию и получать периодические выплаты после того, как они перестанут получать зарплату. Есть две фазы аннуитетов: фаза накопления и фаза выплаты.

• На этапе накопления вы делаете платежи, которые могут быть разделены между различными вариантами инвестирования. Кроме того, переменные аннуитеты часто позволяют вам положить часть денег на счет с фиксированной процентной ставкой.
• Во время фазы выплат , вы получаете свои платежи обратно, а также любой инвестиционный доход и прибыль. Вы можете получить выплату в виде единовременного платежа или выбрать регулярный поток платежей, как правило, ежемесячно.

Все инвестиции несут определенный уровень риска. Убедитесь, что вы учитываете финансовую устойчивость страховой компании, выдающей аннуитет. Вы хотите быть уверены, что компания по-прежнему будет существовать и будет финансово устойчивой на этапе выплаты.

Переменные аннуитеты имеют ряд особенностей, которые вам необходимо понять, прежде чем инвестировать. Поймите, что переменные аннуитеты разработаны как инвестиции для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. Они не подходят для краткосрочных целей, потому что вы, как правило, платите значительные налоги и сборы или другие штрафы, если снимаете деньги раньше. Переменные аннуитеты также связаны с инвестиционными рисками, как и взаимные фонды.

Как покупать и продавать аннуитеты

Страховые компании продают аннуитеты, как и некоторые банки, брокерские фирмы и компании взаимных фондов . Убедитесь, что вы прочитали и поняли свой договор аннуитета. Все комиссии должны быть четко указаны в договоре. Наиболее важным источником информации об инвестиционных возможностях в рамках переменного аннуитета является проспект взаимных фондов. Запросите проспекты для всех вариантов взаимных фондов, которые вы, возможно, захотите выбрать. Внимательно прочитайте проспекты, прежде чем решить, как распределить платежи за покупку между вариантами инвестирования.

Поймите, что если вы инвестируете в переменный аннуитет через пенсионный план с налоговыми льготами, такой как план 401(k) или индивидуальный пенсионный счет, вы не получите никаких дополнительных налоговых преимуществ от переменного аннуитета. В таких случаях рассмотрите возможность покупки переменного аннуитета только в том случае, если это имеет смысл из-за других особенностей аннуитета.

Обратите внимание: если вы продаете или снимаете деньги с переменной ренты слишком рано после покупки, страховая компания взимает «комиссию за возврат». Это тип сбора за продажу, который применяется в «период сдачи», обычно через шесть-восемь лет после того, как вы покупаете аннуитет. Плата за выдачу снизит стоимость ваших инвестиций и отдачу от них.

Плата за понимание

При инвестировании в переменный аннуитет вам придется заплатить несколько сборов. Убедитесь, что вы понимаете все обвинения, прежде чем инвестировать. Помимо обвинений в выдаче, есть ряд других обвинений, в том числе:

• Плата за риск смертности и расходы . Этот сбор равен определенному проценту от стоимости вашего счета, обычно около 1,25% в год. Эта комиссия выплачивает эмитенту страховой риск, который он принимает на себя по договору аннуитета. Прибыль от этого сбора иногда используется для выплаты комиссионных лицу, продавшему вам аннуитет.
• Административные сборы. Эмитент может взимать с вас плату за ведение учета и другие административные расходы. Это может быть фиксированная годовая плата или процент от стоимости вашего счета.
• Расходы основного фонда . В дополнение к сборам, взимаемым эмитентом, вы будете оплачивать сборы и расходы по основным инвестициям в паевые инвестиционные фонды.
• Сборы и платежи за другие функции. Дополнительные сборы обычно взимаются за специальные функции, такие как гарантированное пособие по минимальному доходу или страхование на случай длительного ухода. Также могут взиматься первоначальные объемы продаж, сборы за перевод части вашей учетной записи с одного варианта инвестирования на другой и другие сборы.
• Штрафы. Если вы снимаете деньги с аннуитета до того, как вам исполнится 59,5 лет, вам, возможно, придется заплатить 10% налогового штрафа в налоговую службу сверх любых налогов, которые вы должны заплатить с дохода.

Предотвращение мошенничества

Переменные аннуитеты считаются ценными бумагами. Все брокеры-дилеры и инвестиционные консультанты, продающие переменные аннуитеты, должны быть зарегистрированы. Прежде чем покупать аннуитет у брокера или консультанта, подтвердите, что они зарегистрированы, используя бесплатный и простой инструмент поиска на Investor.gov.

В большинстве случаев инвестиции, предлагаемые в рамках переменного аннуитета, представляют собой взаимные фонды. По закону каждый взаимный фонд обязан подавать в SEC проспект эмиссии и регулярные отчеты акционеров. Прежде чем инвестировать, обязательно прочитайте эти материалы.

Дополнительная информация

Аннуитеты
Бюллетень инвестора: Индексированные ренты
Обновленный Бюллетень инвестора: Переменные ренты

Аннуитет Значение и определение – Что такое рента

Что такое рента

Аннуитет — это договор между вами и страховой компанией, который требует от страховой компании выплаты вам немедленно или в будущем. Аннуитетный план предлагает фиксированную сумму денег на всю оставшуюся жизнь в обмен на единовременный платеж или серию платежей.

COMP/DOC/Nov/2022/2811/1623

Особенности аннуитета

Ниже приведены некоторые ключевые особенности аннуитетного плана:

1. Вариант безопасного инвестирования

Аннуитетные планы представляют собой планы с низким уровнем риска, которые не связаны с рынком. Сумма, которую вы получаете, гарантирована ¹ и фиксируется на момент приобретения плана

¹ Применяются положения и условия

 

2. Финансовое обеспечение

Аннуитетные планы обеспечивают вам пожизненный доход. Это поможет вам оставаться финансово независимыми во время выхода на пенсию

3. Гибкость

Эти планы предлагают вам гибкость в выборе того, как вы хотите получать свой доход. Вы можете выбрать получение дохода от плана ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Некоторые аннуитетные планы также предлагают вам возможность оплачивать страховые взносы ежемесячно, раз в полгода, ежегодно или все сразу, как вам удобно

 

Какие существуют виды аннуитетов?

Существует два типа аннуитетов:

Немедленные аннуитетные планы

Фаза накопления отсутствует, и план начинает работать сразу с фазы наделения правами. Он приобретается единовременно, и аннуитетный платеж начинается немедленно либо на ограниченный срок, либо на всю жизнь.

Отложенный аннуитет

Это пенсионные планы, в которых аннуитет начинается после определенной даты. Его можно разделить на следующие виды: 9.0005

Аннуитеты также могут различаться в зависимости от типа получаемых вами выплат:

Фиксированный аннуитет

Проще говоря, план ¹ ренты, который дает вам гарантированную сумму на протяжении всего срока действия полиса, является планом с фиксированным аннуитетом. Эта гарантированная сумма определяется заранее во время покупки полиса. Выплаченная вам сумма гарантирована. На него не влияют колебания рынка.

¹ Условия применения

Переменная рента

В плане с переменным аннуитетом ваши премии инвестируются в такие инструменты, как взаимные фонды или акции. Выплаты по таким планам зависят от эффективности фонда, в который вложены ваши деньги. Если фонд работает хорошо, вы получите большую прибыль, и наоборот.

 

• Фаза накопления — Это фаза, когда вы начинаете инвестировать и накапливать денежные средства, и начинается с даты, когда вы впервые платите страховой взнос.
• Фаза наделения — Это дата, с которой вы начнете получать пособия по полису в виде пенсии.

Как действуют различные виды аннуитетов?

Аннуитеты обеспечивают вам регулярный доход во время выхода на пенсию на протяжении всей жизни. Они предлагают различные варианты на выбор, чтобы удовлетворить ваши пенсионные потребности. Вот как они работают:

Пожизненная рента

Вы будете получать регулярные (ежемесячные/ежеквартальные/ежегодные) аннуитетные выплаты по схеме, пока вы живы. Аннуитет прекращается после вашей смерти.

Пожизненная рента с возвратом покупной цены

Вы будете продолжать регулярно получать аннуитетные платежи до самой смерти. После этого страховщик возвращает вашему доверенному лицу первоначальную сумму, на которую была приобретена рента. Это хороший вариант для тех, кто хочет оставить после себя наследие.

Аннуитет, выплачиваемый за гарантированный период

Аннуитет должен выплачиваться в течение гарантированного периода, скажем, 5, 10 или 15 лет, даже если покупатель ренты умирает. Аннуитет прекращается либо со смертью получателя ренты, либо с завершением гарантированного периода, в зависимости от того, что наступит позже.

Аннуитет, индексированный на инфляцию

Каждый год ежегодный аннуитет будет увеличиваться по определенной ставке, скажем, на 2% или 5%. Хотя это может быть не связано с фактическим уровнем инфляции, обоснование состоит в том, что это в некоторой степени позаботится об увеличении расходов.

Совместная рента в связи с потерей кормильца

Она будет выплачиваться до тех пор, пока вы или ваш супруг(а) живы.

Совместная пожизненная рента с возвратом покупной цены

Он продолжает платить, пока вы или ваш супруг живы. В случае смерти обоих номинальный имеет право получить первоначальную вложенную сумму.

Кому следует покупать аннуитетный план?

Если вам нужен гарантированный ¹ доход на всю жизнь, особенно после выхода на пенсию, вам следует рассмотреть возможность приобретения аннуитетного плана. Целью аннуитетного плана является обеспечение финансовой свободы во время выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекращается. Вы можете использовать выплаты по аннуитетному плану для покрытия своих повседневных расходов во время выхода на пенсию и для осуществления своих мечтаний после выхода на пенсию, таких как путешествия, создание предприятия, хобби и многое другое.

¹ T&C Применить

 

В какое время лучше покупать аннуитетный план?

Аннуитетные планы предоставляют вам возможность начать инвестировать в удобное для вас время. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, у вас может быть большая сумма сбережений, которую вы, возможно, захотите инвестировать. Некоторые аннуитетные планы предоставляют вам возможность инвестировать единовременную сумму и начать получать доход уже через год после покупки плана. Вы также можете выбрать получение дохода в более позднем возрасте.

Если вы только начинаете зарабатывать деньги, вы можете регулярно инвестировать небольшие суммы в свой аннуитетный план. Некоторые аннуитетные планы предоставляют вам возможность регулярно инвестировать и получать доход в более позднем возрасте до выхода на пенсию. Это позволяет вам инвестировать небольшие суммы, тем самым облегчая ваш карман. Важно, чтобы вы начали инвестировать в аннуитетный план как можно раньше.

Пособия по аннуитетным планам

а) Пожизненный источник дохода

Одной из ключевых особенностей аннуитетного плана является то, что он обеспечивает регулярный доход на протяжении всей жизни, даже после выхода на пенсию.

b) Несколько вариантов на выбор

Это дает вам возможность выбрать план, соответствующий вашим требованиям. Вы можете выбрать вариант одиночной жизни, чтобы получать доход на всю жизнь, или вариант совместной жизни, чтобы покрыть также вашего супруга. Вы также можете выбрать возврат стоимости покупки по истечении определенного периода времени. Аннуитетные планы предоставляют несколько таких опций, которые помогут вам настроить план в соответствии с вашими потребностями.

c) Налоговые льготы

^*

Премия, уплачиваемая вами при покупке плана, может быть вычтена в размере до 1,5 лакха в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге от 1961 года.

W/II/0318 /2022-23

 

№ ADVT — W/II/0114/2019-20

• Часто задаваемые вопросы

✅ Когда можно снять деньги с аннуитета?

Деньги могут быть сняты с аннуитета при определенных особых условиях. Во-первых, некоторые аннуитетные планы позволяют отказаться от страховки, если у страхователя диагностировано определенное критическое заболевание. Во-вторых, некоторые варианты аннуитета полностью или частично возвращают номинальному держателю первоначальную покупку после смерти страхователя.

✅ Есть ли возрастные ограничения для аннуитетов?

В случае гарантированного пенсионного плана ICICI Pru с немедленным аннуитетом минимальный возраст лица, приобретающего индивидуальный аннуитет, составляет 30 лет. Максимальный возраст для покупки аннуитета составляет 100 лет.

✅ Хороши ли аннуитеты для пожилых людей?

Да, немедленная рента дает финансовую независимость пожилым людям. Аннуитеты позволяют пожилым людям жить на своих условиях с регулярным потоком дохода на протяжении всей жизни с вариантами для удовлетворения различных потребностей. Пенсионеры могут заплатить один раз и получать гарантированный стабильный доход на всю жизнь.

✅ Что будет с моей рентой, если я умру?

Судьба аннуитета после смерти страхователя зависит от выбора, сделанного страхователем при покупке плана. В случаях, когда существует пожизненная рента, после смерти страхователя рента не выплачивается, а деньги остаются в страховой компании. В случае совместной пожизненной ренты деньги не выплачиваются и после смерти держателя полиса, и деньги остаются в страховой компании.

✅ Какие налоги

^* последствия покупки аннуитетного пенсионного плана?

Вы можете претендовать на налоговые льготы ^* на страховые взносы, выплачиваемые по плану, в размере до 1,5 лакха в год в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года. Доход, полученный по плану, подлежит налогообложению в соответствии с действующим налоговым законодательством.

COMP/DOC/Jul/2022/117/0744

✅ Когда можно снять деньги с аннуитета?

Деньги могут быть сняты с аннуитета при определенных особых условиях. Во-первых, некоторые аннуитетные планы позволяют отказаться от страховки, если у страхователя диагностировано определенное критическое заболевание. Во-вторых, некоторые варианты аннуитета полностью или частично возвращают номинальному держателю первоначальную покупку после смерти страхователя.

✅ Есть ли возрастные ограничения для аннуитетов?

В случае гарантированного пенсионного плана ICICI Pru с немедленным аннуитетом минимальный возраст лица, приобретающего индивидуальный аннуитет, составляет 30 лет. Максимальный возраст для покупки аннуитета составляет 100 лет.

✅ Хороши ли аннуитеты для пожилых людей?

Да, немедленная рента дает финансовую независимость пожилым людям. Аннуитеты позволяют пожилым людям жить на своих условиях с регулярным потоком дохода на протяжении всей жизни с вариантами для удовлетворения различных потребностей. Пенсионеры могут заплатить один раз и получать гарантированный стабильный доход на всю жизнь.

✅ Что будет с моей рентой, если я умру?

Судьба аннуитета после смерти страхователя зависит от выбора, сделанного страхователем при покупке плана. В случаях, когда существует пожизненная рента, после смерти страхователя рента не выплачивается, а деньги остаются в страховой компании. В случае совместной пожизненной ренты деньги не выплачиваются и после смерти держателя полиса, и деньги остаются в страховой компании.