Исковая давность взыскание задолженности банкротство: Сроки исковой давности при оспаривании сделок во время банкротства

Готовимся к банкротству. Можно ли «спрятаться» за сроками давности от оспаривания сделок и субсидиарной ответственности?

Процедура банкротства может повлечь за собой неприятные последствия для контролирующих  должника лиц (КДЛ). К числу потенциальных проблем относятся, в первую очередь, оспаривание сделок и субсидиарная ответственность (взыскание убытков). И в том и в другом случае КДЛ могут утратить существенные активы.

В этой связи в преддверии банкротства (или на его начальных стадиях) заинтересованные лица часто проводят анализ рисков и вероятностей, связанных с оспариванием сделок и субсидиарной ответственностью. Это непростая задача, которая предполагает оценку массы обстоятельств, условий, презумпций. Тут бывает сложно сделать  определенные предположения.

Однако есть вещи, которые не требуют (на первый взгляд) мудреной оценки и позволяют оперативно сделать выводы об отсутствии соответствующих рисков. То есть, являются условно «объективными». Речь идет о СРОКАХ оспаривания сомнительных сделок и привлечения к субсидиарной ответственности.  

В  обычном хозяйственном обороте  истечение сроков исковой давности является надежной гарантией от неприятностей. Но так ли это в процедуре банкротства?

Ниже дан краткий анализ применения сроков  давности в некоторых, наиболее чувствительных для контролирующих лиц,  обособленных спорах.  

Оспаривание сделок

«Банкротные» основания (глава Глава III.1 ЗоБ)

Для случаев оспаривания сделок  закон о банкротстве устанавливает два вида сроков.

Первый – срок подозрительности (предпочтительности) –  ретроспективный период, предшествующий возбуждению дела о банкротстве. Совершенные в пределах этого периода сделки могут быть оспорены по специальным «банкротным» основаниям (статьи 61.2, 61.3 ЗоБ). Напомню, такие сроки составляют для подозрительных сделок – 1 год (неравноценные) и 3 года (в ущерб интересам кредиторов).  Для сделок с предпочтением – 1 месяц (для всех) и 6 месяцев (в случае недобросовестности стороны).

Второй вид сроков для оспаривания сделок по «банкротным» основаниям —  это собственно срок исковой давности, составляет он 1 год (с момента, когда управляющий узнал об основаниях оспаривания, но не ранее введения процедуры внешнего управления иди конкурсного производства).

Иными словами подозрительные сделки и сделки с предпочтением могут быть оспорены арбитражным управляющим (кредиторами) в течение года с момента, когда они узнали о наличии соответствующих оснований, если такие сделки были совершены в пределах периодов подозрительности или предпочтительности.

В этой ситуации нас больше интересует первый вид сроков – периоды подозрительности и предпочтительности. Поскольку именно такие сроки могут быть проанализированы в преддверии банкротства (на предмет их истечения) и только на них может «повлиять» заинтересованное лицо (КДЛ должника).

Исчисление периода подозрительности/предпочтительности, на первый взгляд, не представляет серьезной проблемы – достаточно просто «отложить» соответствующий период (месяц, шесть месяцев, год, три года) в обратную хронологическую сторону от даты возбуждения дела о банкротстве и посмотреть какие сделки (платежи) попадают в этот отрезок. Исходя из этого, определить риски оспаривания и….. как-то повлиять на такие сроки и вывести потенциально оспоримые операции за их пределы.

Однако на практике все не так просто.

(1) Часто бывает, что в суд подаются последовательно несколько заявлений о признании должника банкротом, при этом не всегда процедура наблюдения вводится на основании первого из них. Рассмотрение «вереницы»  заявлений занимает значительное время, которое объективно меняет период подозрительности (предпочтительности) и уводит часть операций за пределы оспаривания. 

Однако практика в этом случае (в целях  борьбы со злоупотреблениями) предписывает считать датой возбуждения дела о банкротстве – дату подачи первого заявления, вне зависимости от того какое из заявлений впоследствии будет признано обоснованным (п.7 ПП ВАС от 23.10.12 года № 63). Это позволяет «застолбить» периоды подозрительности (предпочтительности) и привязать их к первому из поданных заявлений, исключив манипуляции с такими сроками.

Такая позиция может быть распространена и на случаи, когда производство по заявлению независимого кредитора было прекращено  вследствие погашения его требований должником или  контролирующим лицом, если такие действия носили систематический и недобросовестный характер – то есть, в этой ситуации период подозрительности (предпочтительности) тоже может исчисляться с даты принятия к производству первого заявления (Определение ВС от 04.03.2012 года №305-ЭС17-2507).

(2) При определении момента совершения сделки (и ее относимости к периоду подозрительности) надо учитывать, что дата заключения договора и момент его исполнения часто не совпадают.  В этой связи, когда речь идет о совершении недобросовестных действий направленных на вывод активов (или причинение иного ущерба кредиторам) принимается во внимание не дата подписания соответствующего договора (которая может «выпадать» за период подозрительности), а момент его исполнения — получения другой стороной фактической и правовой возможности обладать имуществом должника и распоряжаться им.

В частности, если речь идет о недвижимом имуществе, ключевой является дата государственной регистрации договора или права  (Определения ВС от 17.10.2016 года №307-ЭС15-17721 и от 09.07.2018 года №307-ЭС18-1843).          

Общие основания

В рамках дела о банкротстве, сделки должника могут быть оспорены не только по специальным  составам (ст. 61.2, 61.3 ЗоБ), но и по общим основаниям, предусмотренным ГК.

В банкротной практике по общим основаниям, как правило,  оспариваются сделки по выводу активов, совершенные с очевидным нарушением принципа добросовестности (ст.ст. 10, 168 ГК РФ).        

Для таких сделок закон о банкротстве не устанавливает специальных периодов подозрительности. Здесь применяются обычные сроки исковой давности, предусмотренные ГК РФ.

Поскольку речь идет о ничтожных сделках (10, 168 ГК), то для определения срока давности используется пункт 1 статьи 181 ГК РФ (применение последствий недействительности ничтожной сделки).

    Тут важно учитывать, что пункт 1 статьи 181 ГК РФ претерпел существенные изменения в 2013 году. Ранее (до 01.09.2013 года) исчисление срока давности было связано с «объективным» основанием – началом исполнения сделки и это выводило за пределы оспаривания  в процедуре банкротства значительное количество сделок, а также позволяло манипулировать такими сроками за счет «переноса вправо» момента возбуждения дела о банкротстве.

Теперь (с 01.09.2013 года) такой срок течет с момента, когда заявителю стало (должно было стать) известно о начале исполнения сделки, а точнее – «…когда оспаривающее сделку лицо узнало или должно было узнать о наличии обстоятельств, являющихся основанием для признания сделки недействительной, но не ранее введения в отношении должника первой процедуры банкротства» (п. 10 ПП ВАС от 30.04.2009 года №32, Определение ВС от 10.04.2015 года №306-ЭС15-998).      

Замена «объективного» момента на «субъективный» при исчислении сроков давности по пункту 1 статьи 181 ГК РФ с условием, что этот срок (для управляющего и кредиторов) не течет ранее введения первой процедуры банкротства — фактически исключает манипуляции с ним.

 Самому же арбитражному управляющему очень сложно будет не «увидеть» общих оснований для оспаривания сделки в трехлетний период (или более) после возбуждения дела о банкротстве.

Таким образом, манипулировать сроками давности оспаривания сделок в процедуре банкротства сейчас едва ли возможно – такие действия будут признаны недобросовестными и срок будет исчисляться без их учета.  Кроме того, сложившееся правоприменение исключает и формальный подход к определению сроков – во внимание принимаются фактические действия, связанные с исполнением сделки, а не дата ее совершения.    

            Субсидиарная ответственность

Ныне действующая редакция закона о банкротстве очень лаконично и понятно определяет сроки давности по заявлениям о привлечении к субсидиарной ответственности – 3 года с момента, когда заявителю стало известно о наличии соответствующих оснований, но не более трех лет с момента признания должника банкротом (10 лет с момета совершеняи соответствующих действий КДЛ). То есть здесь речь идет о совмещении субъективно (стало известно) и объективного (не более трех лет с введения конкурса или 10 лет с даты самих дейсий) критериев.

Но этот подход относится к действиям КДЛ, которые были совершены после 30.07.2017 года и соответственно пока распространяется на относительно небольшое количество процедур.

Проблема исчисления срока давности в отношении требований о привлечении к субсидиарной ответственности в текущей практике состоит в том, что нормативное регулирование этого института (включая сроки давности) в последние годы часто менялось. До июня 2013 срок давности вообще не был установлен, после (и почти до введения последней редакции) он составлял 1 год.

В тоже время, положения о сроках давности  носят материально правовой характер и определяются на основании законодательства, действующего на момент совершения соответствующих действий (вменяемых контролирующему лицу, в качестве причины банкротства).

             Многообразие сроков и некоторая неопределенность с их применением к конкретным заявлениям может стать причиной иллюзий о том, что арбитражный управляющий вполне может «ошибиться» с таким сроком, причем безопасно для себя.

               Однако тут надо учитывать, что небольшой срок давности по заявлениям о привлечении к субсидиарной ответственности, предусмотренный предыдущей редакцией закона (1 год) компенсируется особым порядком его исчисления, применимым к этой редакции закона. Такой срок течет с момента, когда заявитель узнал о недостаточности имущества должника для погашения требований кредиторов, то есть не ранее даты завершения реализации имущества и формирования конкурсной массы                  (Определение ВС от 10.09.2018 года №305-ЭС18-7255, Постановление АС МО от 04.06.2020 года №Ф05-18523/17).   

            В этой связи, едва ли стоит надеяться на то, что действовавший ранее сокращенный срок давности может помочь уклониться от субсидиарной ответственности – заявление может быть подано в самом конце процедуры после реализации имущества, оспаривания сделок и взыскания дебиторской задолженности.              

              Взыскание убытков

В качестве боле «доступной» альтернативы привлечению к субсидиарной ответственности, законодатель (ст. 61.20 ЗоБ)  предусмотрел возможность  взыскания убытков с контролирующих лиц по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством (ст.ст.15, 53, 53.1, 1064 ГК РФ).

Однако и здесь ключевую роль играют сроки давности.

            К таким требованиям применяется общий срок  давности в 3 года   (ст. 200 ГК РФ). Однако спорным остается вопрос – может ли он начать течь ранее, чем была введена первая процедура банкротства.  Иными словами имеют ли лица, участвующие в деле о банкротстве (при подаче такого иска) преимущества в виде гарантированной «нижней планки» исчисления срока давности – даты введения процедуры.

           Позиции судов здесь сильно разнятся, однако доминирующий подход сводится к тому, что срок давности по взысканию убытков с КДЛ исчисляется в общем порядке – с момента осведомленности заявителя о факте причинение убытков. Введение процедуры во внимание не принимается (Постановление АС Северо-Западного округа от 04.03.2020 года, Определение ВС от 11. 06.2020 года №307-ЭС18-5153).

При этом если такое заявление подается самим юридическим лицом (новым директором или конкурсным управляющим) — срок исковой давности исчисляется с момента, когда о факте причинения вреда узнал (или должен был узнать) новый «добросовестный» директор, либо контролирующий участник (ПП ВАС от 30.06.2013 года №62).  Если эти лица были осведомлены до введения процедуры банкротства, то срок исчисляется с момента получения информации.

          Иной подход судов – более обременительный для КДЛ – предполагает применение к исчислению сроков по искам о взыскании убытков   (по аналогии) положений, касающихся  сроков давности по заявлениям о субсидиарной ответственности, которые не могут начинаться ранее введения первой процедуры банкротства (например, Постановление АС МО от 08.02.2021 года №Ф05-14128/18).   

            Очевидно, что правовая неопределенность в вопросе сроков давности по искам о взыскании убытков с КДЛ (в процедуре банкротства), дает возможность значительному количеству контролирующих лиц уйти от ответственности со ссылкой на формальную осведомленность мажоритарных участников и/или последующих руководителей о факте причинения ущерба и истечении соответствующего срока.

             

Срок исковой давности долга физического лица по кредиту

Коллекторы – это организации, профессионально занимающиеся взысканием задолженности. Они выкупают долги у основных кредиторов, после чего к ним переходят все права кредиторов по отношению к должнику.

При этом истечение срока исковой давности (СИД) по закону не освобождает человека от преследований со стороны коллекторов – об этом многие не знают. Коллекторские организации часто выкупают даже просроченные долги, то есть те, по которым исковая давность прошла или на исходе.

Давайте разбираться, почему и зачем они так делают, какие ошибки совершают заемщики при общении с кредиторами и коллекторами и можно ли не отдавать долги после истечения сроков исковой давности?

—

1. Что надо знать должнику о сроке исковой давности?

Срок исковой давности – это период, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. Но с этим понятием связано множество юридических тонкостей, о которых не знают должники.

1Если этот срок пропустить, то суд может отказать в иске только по этому основанию (на это и надеются должники).

2СИД применяется только по требованию заинтересованной стороны судебного спора – автоматически суд его применять не будет.

3Исковая давность по взысканию задолженности кредиторами и коллекторскими организациями составляет 3 года

4В суд можно подать и после истечения исковой давности – это право у кредитора есть. Если должник не явится в судебное заседание или не заявит о применении СИД, то суд взыщет задолженность и дело передадут судебным приставам

5Кредитор может подать заявление о восстановления срока исковой давности, если тот был пропущен по уважительным причинам – в этом случае срок фактически будет продлен и долг взыщут через суд даже после истечения трёхлетнего давностного срока

6СИД может быть приостановлен или прерван – в этих случаях он фактически продлевается за пределы трехлетнего периода

7СИД не распространяется на долги, которые уже переданы судебным приставам ко взысканию – они будут взыскиваться приставами по правилам исполнительного производства

---

—

2.

Три ошибки должников, которые ведут к потере денег

Граждане неправильно понимают суть исковой давности.

В нашей юридической практике мы выделили топ-3 ошибок клиентов, которые ведут к потере денег и загоняют людей в кабалу к коллекторским организациям.

Должники скрываются, поэтому не знают, какие действия против них предпринимают коллекторы.

В результате коллекторы легко взыскивают и передают приставам даже спорные и просроченные долги, которые никогда не удалось бы взыскать, если бы на стороне должника работал хороший юрист.

Например, взыскатели обращаются в суд по упрощенной процедуре за выдачей судебного приказа – это возможно и без присутствия должника в суде, а потом передают этот приказ приставам ко взысканию. В результате замещик узнает о взыскании задолженности только тогда, когда у него спишут деньги или арестуют счета.

Если должник не отреагирует на иск, дело также рассмотрят в его отсутствие и вынесут решение в пользу взыскателя.

Совет эксперта: Даже в том случае, когда есть решение суда не в Вашу пользу, еще можно принять меры, если срочно обратиться к юристу – оспорить решение, подать ходатайство о восстановлении срока обжалования и т.д. Но здесь нужен опытный юрист-судебник, в законе много процессуальных тонкостей.

Должники надеются на срок исковой давности и не предпринимают никаких действий.

Это ошибка, порожденная неполной и недостоверной информацией из Интернета: многие думают, что истечение срока давности автоматически освобождает от всех долгов и взыскать их будет невозможно. Это не так!

Для того, чтобы применить СИД, заемщик должен явиться в суд (сам или направить своего юриста) и подать ходатайство о применении исковой давности. Иначе это правило просто не будут применять. Тогда суд вынесет решение в пользу кредиторов даже по «просроченному» долгу.

Должники ошибочно считают, что после 3-х лет невзысканные долги обнуляются.

Это неправда. Юридически человек все также считается должником, и это порождает правовые последствия:

во-первых, портит кредитную историю и не позволяет брать кредиты и ипотеки во всех банках страны;

во-вторых, коллекторы сохраняют в отношении должника все права, которые даны им для взыскания долга.

Если коллекторы не могут взыскать кредиторскую задолженность через суд, то по закону они имеют право взыскивать ее другими законными способами.

Эти способы перечислены в федеральном законе от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ: личные встречи, телефонный дозвон, в том числе и на работу, аудио- и текстовые сообщения по телефону, почтовые отправления, электронные письма, переговоры.

Подробнее об этом читайте здесь >>>>

Эти способы взаимодействия коллекторских организаций с должником не ограничены временем.

—

3. Взыскание задолженности коллекторами: какие последствия для должников?

Передача долга коллекторам порождает следующие последствия:

1Официальным кредитором теперь становится коллекторская организация.

Она будет иметь все права первоначального кредитора в части суммы взыскания, процентов и штрафных санкций за просрочку.

2Коллекторское бюро может применять по отношению к должнику меры воздействия в соответствии с законом N 230-ФЗ.

Набор таких мер достаточно широк, хотя возможности коллекторов и ограничены законом. Конечно, физическое воздействие и порча имущества законом запрещены, но инциденты до сих пор бывают.

Права коллекторов и должников перечислены в главе 2 федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

К тому же для нормального человека постоянное давление на него и круг его общения будет весьма неприятным: информация о его финансовом положении становится известна окружающим, звонки от коллекторов поступают родственникам и на работу, коллекторы постоянно подстраивают встречи и т.д.

По закону можно ограничить и такое взаимодействие, но для этого надо общаться с коллекторской организацией и подать официальные уведомления.

Совет эксперта: Если Вас преследуют коллекторы, обратитесь к юристам, специализирующимся на работе с должниками. Все общение с кредиторами после этого за Вас будет вести юрист, он подаст необходимые заявления и посоветует, как защитить Ваши интересы в конкретной ситуации.

 

3Коллекторы могут взыскать задолженность через суд.

После этого взысканием долгов занимаются судебные приставы, которые будут контролировать все финансовые поступления и счета должников.

—

4. Как рассчитываются сроки исковой давности,
если банк продал долг коллекторам?

Продажа долга физического лица коллекторам не влечет продления срока исковой давности. То есть 3 года исковой давности отсчитывается с того момента, когда у первичного кредитора появилось право подать иск о взыскании задолженности.

С какого момента отсчитываются сроки давности:

Проценты, пеня, неустойка являются дополнительными требованиями в спорах о возврате кредита. Значит, к ним должна применяться ст. 207 ГК РФ: если истек срок исковой давности по основному требованию, то считается, что исковая давность закончилась и для дополнительных требований.

Важно! Проценты и неустойку по кредиту можно взыскать в пределах срока исковой давности по основному долгу, если в кредитном договоре прямо не прописаны иные сроки.

—

5. Какие проблемы и риски ждут должников по делам о сроках исковой давности?

Рассказываем про 2 основные ловушки для должников, которые используют банки и коллекторы при взыскании долга по кредиту.

1. Банк требует досрочного погашения кредита в случае просрочки

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, для договоров, по которым предусмотрен возврат долга частями, применяется такое правило: если должник просрочил время возврата очередной части долга, то кредитор имеет право потребовать досрочно вернуть ему всю оставшуюся сумму долга вместе с процентами за пользование этими деньгами (сумма процентов рассчитывается на момент его возврата).

Важно! Это очень невыгодно для должника, потому что с момента предъявления банком требования о досрочном погашении кредита срок исковой давности начинает течь заново.

То есть правила об отдельном сроке исковой давности для каждого просроченного платежа больше не будет применяться, а 3 года на судебное взыскание будут отсчитываться со дня, указанного в требовании банка о досрочном погашении.

В кредитных договорах обычно прописано, что банк имеет право потребовать досрочного закрытия кредита в случае просрочки платежа на 15 дней (сроки могут быть другими – зависит от договора).

2. В кредитном договоре отдельно оговорен срок исковой давности для процентов по кредиту

В договоре может быть указано, что проценты за пользование деньгами уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита – в этом случае исковая давность для уплаты процентов исчисляется отдельно и не зависит от истечения срока исковой давности по основной сумме долга.
Иными словами, в таком случае не будет применяться в пользу должника правило ст. 207 ГК РФ, о котором писали выше (срок давности по процентам и неустойкам истекает вместе со сроками давности по основному долгу). Значит, даже если истек давностный срок по основному долгу в целом или отдельным платежам, то срок для требований по возврату процентов еще не истек, так как считается отдельно.

Совет эксперта: Если Вы не можете платить по кредиту, то первое, что надо сделать – это проконсультироваться с юристом о возможности банкротства физлица в Вашем случае. Это законный способ списать долги и избежать проблем с коллекторами.

—

6. Что значит перерыв срока исковой давности?

В официальных разъяснениях Верховного Суда РФ (ВС РФ) есть 3 важные правовые позиции, касающиеся исковой давности по кредитным долгам.
Согласно ст. 203 ГК РФ, если должник совершит действия, свидетельствующие о признании долга, то течение срока исковой давности прерывается. Это означает, что после перерыва трехлетний период начинает течь заново, что очень невыгодно для заемщика.

Верховный Суд РФ разъяснил, какие действия считаются признанием долга ( Постановление Пленума ВС РФ 29.09.2015 N 43 ):

• признание претензии;
• изменение договора, из которого следует, что должник признает наличие долга;
• заявление об отсрочке или о рассрочке платежа;
• акт сверки взаимных расчетов, подписанный сторонами, и др.

Важно! Внесение очередного платежа не значит признания долга в целом – это следует из разъяснений ВС РФ.

—

7. Чего нельзя делать должникам при общении с коллекторами?

С учетом положений ст. 203 ГК РФ, заемщику не надо подписывать документы, свидетельствующие о признании долга: обязательство уплатить, заявления о перерасчете платежей или продлении сроков возврата и т.д.
Коллекторы давят на человека, чтобы получить такие документы. Ведь в этом случае исковая давность начнет течь заново, и они могут взыскать даже те задолженности, сроки по которым давно прошли.

Подробнее о том, как вести себя с коллекторами, читайте здесь >>>>

Частые вопросы

Получить консультацию юриста
по списанию кредитной задолженности

Могут ли коллекторы взыскать долг, которому несколько лет?

Во многих штатах действуют законы об исковой давности, чтобы кредиторы и коллекторы не могли использовать судебные иски для взыскания старых долгов. Однако некоторые долги, такие как федеральные студенческие ссуды, не имеют срока давности.

В большинстве штатов и юрисдикций срок исковой давности по долгам составляет от трех до шести лет, но в некоторых случаях он может быть больше. Это также может варьироваться в зависимости, например, от:

• Тип долга
• Штат, в котором вы проживаете
• Закон штата, указанный в вашем кредитном соглашении

Если коллектор подал на вас в суд, а долг слишком старый, у вас может быть защита от иска. Кроме того, у вас может быть претензия к коллектору за нарушение Закона о справедливой практике взыскания долгов, который запрещает подавать в суд или угрожать подать в суд на просроченную задолженность.

Когда начинается срок исковой давности?

В некоторых штатах срок исковой давности начинается после пропуска необходимого платежа. В других штатах период времени отсчитывается с момента, когда был произведен последний платеж, даже если этот платеж был произведен во время сбора.

Имейте в виду, что внесение частичного платежа или признание наличия у вас старого долга даже после истечения срока исковой давности может привести к возобновлению периода времени. На это также могут повлиять условия договора с кредитором или если вы переехали в штат, где законы отличаются.

Чтобы рассчитать срок исковой давности по вашему долгу, вы можете проконсультироваться с юристом.

Может ли коллектор взыскать долги или подать на меня в суд после истечения срока давности?

В большинстве штатов коллекторы по-прежнему могут пытаться взыскать долги после истечения срока давности. Они могут попытаться заставить вас заплатить долг, посылая вам письма или звоня вам, если они не нарушают при этом закон. Они не могут подать в суд или угрожать подать в суд на вас, если срок давности прошел. Однако этот запрет не распространяется на исковые доказательства, поданные в связи с производством по делу о банкротстве.

Иск, поданный после истечения срока исковой давности, является нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов, но суд все равно может вынести решение против вас, если вы не явитесь и не продлите срок исковой давности в качестве защиты. Как правило, лицо, против которого возбуждено уголовное дело, обязано указать, что срок исковой давности истек. Например, вам может потребоваться показать, что на счете не было активности в течение определенного количества лет. Опять же, если у вас есть вопросы по закону, рассмотрите возможность консультации с адвокатом.

Если у вас возникли проблемы со взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB.

Узнайте больше о взыскании долгов.

Срок давности по взысканию долгов по штатам — Forbes Advisor — Forbes Advisor

Обновлено: 16 октября 2022 г. , 10:00

Редакционное примечание: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

У вас есть долги, которые не дают вам спать по ночам?

Это может помочь вам узнать больше о сроке давности по взысканию долга, который фактически дает сборщику долга крайний срок для предъявления вам иска о долге. Это юридическое ограничение будет варьироваться в зависимости от вашего штата и вашей ситуации.

Что такое срок исковой давности по долгу?

Срок исковой давности по взысканию долга — это время, в течение которого коллектор может подать иск против кого-либо в связи с долгами. Он защищает должников от вечной ответственности по своим долгам.

Срок исковой давности по взысканию долга не одинаков для всех видов долгов и во всех штатах. На самом деле он определяется тремя факторами:

• Тип долга
• Государство, в котором вы живете
• Штат, указанный в договоре (если отличается от штата, в котором вы проживаете)

После истечения срока исковой давности долг становится просроченным. Это означает, что коллектор больше не имеет права предъявлять иск кредитору за долг.

Долг не исчезает после истечения срока исковой давности. Коллекторы по-прежнему могут попытаться взыскать долг, но они не могут подать в суд на него по закону.

Суд не отслеживает, когда истекает срок исковой давности, и ваши долги становятся просроченными. Если вас вызвали в суд из-за просроченной задолженности, вам необходимо предъявить документацию, такую ​​как чеки, историю платежей и записи общения, чтобы доказать, что срок исковой давности прошел.

Предложения избранных партнеров

Списание государственного долга

Списание государственного долга

Узнать больше

На защищенном веб-сайте Nationaldebtrelief.com

Списание долга Freedom

Freedom Debt Relief

Узнать больше

На веб-сайте Freedom Debt Relief

Аккредитованная служба облегчения долгового бремени

Аккредитованная служба облегчения долгового бремени

Узнать больше

На веб-сайте аккредитованной службы облегчения долгового бремени

Многочисленные типы долгов1 ограничений в зависимости от вид долга.

Долги делятся на четыре категории: письменные контракты, устные контракты, векселя и бессрочные контракты.

Письменные контракты

Письменный договор представляет собой физический документ, подписанный как заемщиком, так и кредитором. В нем излагается соглашение, включая условия кредита, и оно имеет обязательную юридическую силу. Примеры включают автокредиты и медицинские долги.

Устные контракты

Устные контракты — это устные соглашения, обычно заключаемые между двумя людьми, которые знают друг друга. Поскольку эти контракты не заключаются в письменной форме, их труднее обеспечить соблюдение закона.

Векселя

Как и письменный договор, простой вексель представляет собой письменное обещание платежа. Он включает в себя сумму к оплате, кто будет ее платить, процентные условия и сроки платежа. Он содержит меньше деталей, чем письменный контракт, и требует только подписи заемщика. Типичным примером простого векселя является частный студенческий заем.

Бессрочные контракты

Бессрочные контракты — это счета, предоставляющие кредитную линию. Это означает, что даже если вы должны деньги, счет остается открытым — если вы делаете платежи. Вы можете постоянно занимать и погашать долг с открытым счетом. Кредитные карты являются распространенным примером бессрочных контрактов.

Должны ли вы платить долги, по которым истек срок исковой давности?

Несмотря на то, что вы защищены от судебного преследования после истечения срока исковой давности по вашему долгу, технически вы все еще должны его. Кроме того, срок исковой давности не влияет на ваш кредит — неоплаченный долг останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет в любом случае.

У вас есть три варианта погашения просроченной задолженности:

• Не платить . Если вы не заплатите, коллекторы все равно могут вам позвонить. В конце концов, вы все еще должны долг. Кроме того, непогашенный долг может по-прежнему негативно влиять на ваш кредит на срок до семи лет с даты первоначального просрочки.
• Оплатить всю сумму . Выплата долга может улучшить ваш кредитный рейтинг и положить конец настойчивым коллекторам. Это может быть сложно, если у вас нет денег для оплаты.
• Погасить задолженность . Вы можете договориться с коллектором о меньшем платеже. Просто убедитесь, что вы получили подписанное соглашение, подтверждающее погашение долга, и ведите учет своих платежей. Урегулирование задолженности все еще может негативно повлиять на ваш кредит, но в меньшей степени, чем неуплата.
• Произвести частичный платеж . Выплата части долга может сбросить часы на срок исковой давности. Вот почему делать частичный платеж (или даже обещать это) обычно не очень хорошая идея.

Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, оценка без обязательств

Начните сегодня

Срок давности по штатам

Каждый штат имеет свой собственный срок давности по долгу. В некоторых штатах установлен одинаковый срок исковой давности по всем четырем видам долга, в то время как в других для каждого из них срок исковой давности разный.

Помните, что некоторые кредиторы действуют в соответствии со сроком исковой давности в своем штате, а не в вашем. Имейте это в виду, когда изучаете срок исковой давности по своим долгам.

В таблице ниже показаны различные сроки исковой давности для каждого типа долга в каждом штате.

Государство	Устные договоры	Письменные контракты	Векселя	Бессрочные долги
Алабама	6	6	6	3
Аляска	6	6	3	3
Аризона	3	6	6	3
Арканзас	5	5	5	3
Калифорния	2	4	4	4
Колорадо	6	6	6	3
Коннектикут	3	6	6	3
Делавэр	3	3	3	4
округ Колумбия	3	3	3	3
Флорида	4	5	5	4
Грузия	4	6	6	6
Гавайи	6	6	6	6
Айдахо	4	5	5	4
Иллинойс	5	10	10	5
Индиана	6	10	10	6
Айова	5	10	5	5
Канзас	3	6	5	3
Кентукки	5	15	15	5
Луизиана	10	10	10	3
Мэн	6	6	6	6
Мэриленд	3	3**	6**	3
Массачусетс	6	6	6	6
Мичиган	6	6	6	6
Миннесота	6	6	6	6
Миссури	5	10	10	5
Монтана	3	8	8	5
Небраска	4	5	5	4
Невада	4	6	3	4
Нью-Гэмпшир	3	3	6	3
Нью-Джерси	6	6	6	3
Нью-Мексико	4	6	6	4
Нью-Йорк	3	3	3	3
Северная Каролина	3	3*	5	3
Северная Дакота	6	6	6	6
Огайо	6	15	15	6
Оклахома	3	5	5	3
Орегон	6	6	6	6
Пенсильвания	4	4	4	4
Род-Айленд	10	5	6	4
Южная Каролина	3	3	3	3
Южная Дакота	6	6	6	6
Теннесси	6	6	6	3
Техас	4	4	4	4
Юта	4	6	6	4
Вермонт	6	6	5	3
Вирджиния	3	5	6	3
Вашингтон	3	6	6	3
Западная Вирджиния	5	10	6	5
Висконсин	6	6	10	6
Вайоминг	8	10	10	8
*10 лет, если договор скреплен печатью
**12 лет, если договор или вексель скреплен печатью
Источник: DebtSettlementLawyers. com, часть Nolo

Bottom Line

Срок исковой давности по взысканию задолженности — это количество времени, в течение которого коллектор может подать в суд на кого-либо из-за долга. Срок исковой давности варьируется от штата к штату, а также зависит от типа долга. Независимо от того, прошел ли срок исковой давности, вы все еще должны свой неоплаченный долг, и он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда начинается срок исковой давности по долгу?

Как правило, часы начинают отсчет срока давности по долгу после последней активности на счете. В некоторых штатах отсчет времени начинается, когда вы впервые пропускаете платеж по своему долгу. В некоторых случаях также может быть сброшен срок исковой давности по долгу. Например, в некоторых штатах, если вы сделаете еще один платеж или даже письменно признаете долг, часы могут сбросить настройки.

Связан ли срок исковой давности по взысканию задолженности и ваш кредитный отчет?

Нет. Неоплаченные долги исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет, независимо от того, в каком штате вы живете. Если вы живете в штате, где срок исковой давности превышает семь лет, коллектор может подать на вас в суд по поводу долга. пока не истечет срок исковой давности — даже после того, как долг исчезнет из вашего кредитного отчета.

Каков срок исковой давности IRS по сбору платежей?

Срок исковой давности по взысканию долга штатом отличается от срока давности по взысканию долга IRS. Последний представляет собой количество времени, в течение которого правительство может добиваться сбора налоговых обязательств. Срок исковой давности IRS для сбора составляет 10 лет.

Существует ли срок исковой давности для взыскания студенческих ссуд?

Частные студенческие ссуды относятся к категории векселей, и срок исковой давности зависит от вашего штата. Однако для федеральных студенческих кредитов нет срока давности. Это означает, что нет ограничений на то, как долго коллектор может подать в суд на невыплаченные федеральные студенческие ссуды.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эмили Батдорф — финансовый обозреватель и маркетолог из северного Мичигана. Она имеет степень бакалавра Мичиганского университета и любит писать как для платформ личных финансов, так и для финансовых специалистов. Вне работы она любит проводить время на свежем воздухе.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.