Кому выгоден кэшбэк: Плюсы и минусы кешбэка 10 августа 2021 года

Содержание

Кешбэк: что это, для чего и как работает

Чем отличаются банковские карты с кешбэком от скидок в кешбэк-сервисах и кто на самом деле возвращает покупателям деньги, «РБК Инвестиции» разбирались с экспертами

Дословно cashback с английского переводится как возврат наличных средств

(Фото: Shutterstock)

В этой статье:

Что такое кешбэк

Откуда берется кешбэк

Для чего нужен

Как работает

Как получить

Как пользоваться

Что такое кешбэк

Кешбэк — это возврат некоторой части расходов на оплату товаров и услуг. Дословно cashback с английского переводится как «возврат наличных средств». В качестве кешбэка также распространен возврат не только денег, но и начисление бонусных баллов и миль. По сути, кешбэк — это скидка на товары и услуги, которая предоставляется постфактум.

www.adv.rbc.ru

Наибольшее распространение термин «кешбэк» приобрел, когда банки стали предлагать возврат денег за покупки, оплаченные кредитными и дебетовыми картами. Впервые банковские карты с кешбэком появились в конце 1980-х годов в США. В России они стали распространяться в конце 2000-х годов. Кешбэк изначально был призван подвигнуть людей начать пользоваться вместо наличных денег кредитными картами.

Со временем его преимущества были оценены и потребителями, и продавцами, и кешбэк стал использоваться самими поставщиками товаров и услуг. Теперь, чтобы воспользоваться кешбэком, не обязательно пользоваться именно банковской картой, можно расплатиться и наличными — специальные кешбэк-сервисы позволяют загрузить чеки от покупок и получить бонусы, которые можно вывести и обналичить. В понятие «кешбэк» включено огромное количество бонусных программ с различной механикой, общим у них остается факт начисления бонусов после совершения покупки, а не до нее, и возможность обналичить средства.

Кешбэ́к, (-а) — правильное написание слова в таком виде закреплено в 2020 году в Русском орфографическом словаре РАН.

Откуда берется кешбэк

Банки выпускают карты с опцией кешбэк, возвращая клиентам определенную часть от суммы покупки, оплаченной этой картой

(Фото: Shutterstock)

В цепочке программ кешбэка задействованы все участники товарно-денежных отношений. Возврат средств покупателю происходит либо от продавца, либо от банков, либо одновременно от них обоих.

Выгода банков в предоставлении кешбэка обеспечивается интерчейнджем (от англ. interchange — «взаимообмен») — комиссиями, которые платят банки друг другу за совершение безналичных расчетов. В интерчейндже участвуют платежные системы (Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB, Diners Club International и др.), банки-эмитенты, банки-эквайеры. Первоначальным источником дохода для всех участников схемы, по сути, является сам покупатель: когда он расплачивается картой, то в том числе платит комиссию за обслуживание транзакции, заложенную в цену товара. Продавец платит своему банку за эквайринг — безналичный перевод денег через платежные терминалы. Банк-эквайер часть комиссии направляет банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя. Банк-
эмитент
делится комиссией с платежными системами. В итоге средства, полученные в результате интерчейнджа, частично возвращаются покупателю в качестве кешбэка. Таким образом, все участники цепочки получают некоторую выгоду.

Если магазин проводит собственную акцию кешбэка, то дополнительным или основным источником возврата становится именно он. Так, например, на российском рынке есть карты, по которым действует программа кешбэка на все покупки и она обеспечивается интерчейнджем, одновременно с этим по той же карте можно получить дополнительный повышенный кешбэк от конкретных брендов.

В кешбэк-сервисах бюджет акций формируется из средств производителей товаров и торговых сетей.

Кешбэк также относится к маркетинговым инструментам для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ. Он помогает продавцам продвигать свои товары и услуги, увеличивать базу постоянных клиентов, а покупателям — получать дополнительную выгоду. Банки, выступающие посредниками, получают прибыль, выполняя посреднические услуги между участниками товарно-денежных отношений.

Читать: Ростуризм объявил о старте продаж туров с кешбэком

Для чего нужен кешбэк

Бонусы по программам кешбэка могут начисляться в форме денег, баллов, миль, товаров и услуг

(Фото: Shutterstock)

Для банков

Банковские организации и платежные системы заинтересованы в том, чтобы покупатели как можно чаще пользовались кредитными и дебетовыми картами. Даже при условии, что они делятся комиссией друг с другом, а часть возвращают пользователю, это увеличивает их прибыль. В противном случае, если покупатель будет предпочитать наличные расчеты, они не получат ничего.

Кроме того, если потребители будут перерасходовать лимит по кредиткам из-за привлекательности кешбэка, то банки будут получать процентные выплаты за просроченные платежи.

Банковские карты с кешбэком в большинстве случаев имеют ежегодную комиссию, что обеспечивает дополнительный доход компаниям, выпускающим их.

«Предоставление кешбэка на продукты — это принятая практика на нашем рынке, банки делают это для удержания, привлечения клиента, а также сохранения его лояльности. Это компенсируется интерчейнджем, который банки получают от платежных систем, или за счет продажи других банковских продуктов», — рассказали о механике кешбэка в пресс-службе Тинькофф Банка.

Для покупателей

Покупатели, получающие кешбэк, частично возвращают средства и могут потратить их на другие покупки или инвестировать, направив на вклад под процент или вложив в другие финансовые инструменты.

Пользователям кредитных карт с кешбэком следует тщательно следить за тратами, чтобы желание получить большую сумму возврата не стало самоцелью и не привело к необходимости погашать кредиты с процентом, который превысит кешбэк.

Если есть лимит кешбэка и при этом по кредитной карте назначена годовая комиссия, то также следует произвести расчет и оценить привлекательность кешбэка. Например, годовой лимит кешбэка в ₽5 тыс., а годовая комиссия за обслуживание карты в ₽4 тыс. позволят потребителю получить выгоду только в размере ₽1 тыс.

Плюсом участия в программах кешбэка можно считать возможность его увеличения при соблюдении дополнительных условий. Например, если сервис или банки увеличивают процент кешбэка с каждой новой покупкой.

Для продавцов

Продавцам товаров и услуг предоставление кешбэка позволяет использовать такие программы в качестве рекламного канала, сформировать лояльную аудиторию и расширить базу постоянных покупателей.

Как работает кешбэк

Кешбэк является маркетинговым инструментом для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ

(Фото: Shutterstock)

Деньги

Количество денег, которые можно получить в качестве кешбэка, обычно указывается в качестве процента от суммы покупок.

По банковским картам распространены следующие виды кешбэка:

кешбэк по фиксированной ставке — процент начисляется на все виды трат. На российском рынке банковских услуг процент, который выплачивается на любые покупки по картам, обычно варьируется в пределах 1–2%;

многоуровневая ставка кешбэка — размер процента зависит от суммы годовых (месячных, квартальных) расходов. Например, если в месяц человек потратит по карте ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет равна 0,5%, а если месячный расход превысит ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет рассчитана в размере 1%;

кешбэк по типу трат — разные ставки кешбэка в зависимости от того, на что потрачены деньги. Например, банк предлагает ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) повышенный кешбэк на конкретные товары или расходы в определенных магазинах.

В кешбэк-сервисах размер процента зависит от производителей товаров и услуг. Он может достигать 90%, но, как правило, такие акции бывают разовыми и имеют ограничения. Например, процент увеличивается при совершении нескольких покупок одного и того же товара или в одной и той же торговой сети в заданный промежуток времени или, наоборот, самый высокий процент дается только на одну покупку или только конкретного бренда.

Начисление денежных средств по программам кешбэка в случае с банковскими продуктами происходит на ту же карту, с которой происходила оплата. В кешбэк-сервисах возврат средств можно оформить через вывод денег на банковские карты, привязанные к аккаунту, баланс мобильного телефона, электронные кошельки.

РБК Pro: Как новому продукту привлечь 200 тыс. пользователей — опыт Cashbe

Баллы

Начисление кешбэка баллами в классическом понимании не является возвратом наличных средств. Основным отличием от кешбэка деньгами является то, что баллы могут не равняться аналогичной сумме в денежных единицах. Например, 1 балл = 1 копейке, а не ₽1, и потратить их можно только в заданных границах — на конкретные товары и услуги в строгий промежуток времени. Конечно, есть программы с вечно несгораемыми баллами, но всегда есть вероятность, что человек может забыть о хранящихся у него баллах. Тогда как деньги на карте точно будут потрачены туда, куда хочет участник программы.

В категорию кешбэка стали относить программы с возвратом покупателям баллов, миль и даже товаров

(Фото: Shutterstock)

Мили

Авиакомпании, другие компании-перевозчики и банки выпускают кобрендинговые банковские карты, по которым кешбэк за покупки начисляется милями. Потратить бонусы такого вида можно на покупку авиа- и железнодорожных билетов, оплату проживания в гостиницах, медицинские страховки на время путешествий, аренду автомобилей, покупки в Duty Free и т. д. Карты с кешбэком милями зачастую включают дополнительные привилегии для клиентов. Например, доступ к залам Priority Pass, безлимитный интернет в роуминге, бесплатный трансфер до аэропорта и т. п. Мильные карты могут представлять интерес для часто путешествующих людей или имеющих конкретную дату и цель поездки, в противном случае человек может не найти возможности потратить мили, тогда как с кешбэком деньгами такой вопрос решается сам собой.

Товары или услуги

Некоторые поставщики относят в категорию кешбэка также акции, по которым они дарят еще один такой же товар или услугу. Например, каждая пятая стрижка в салоне красоты делается бесплатно, при покупке двух пицц — третья в подарок. Такие акции нельзя считать полноценно относящимися к кешбэку, так как они не предполагают обмен подарочных товаров и услуг на деньги, но тем не менее позволяют экономить и выгодны постоянным клиентам.

Читать: Матвиенко выступила против использования слов «кешбэк» и «перформанс»

Как получить кешбэк

Кешбэк позволяет повысить лояльность клиентов и сделать их постоянными покупателями

(Фото: Shutterstock)

Финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина обращает внимание, что кешбэк можно получить двумя способами:

пользуясь банковской картой, по которой в рамках программы лояльности банк начисляет кешбэк — бонусы в рублях, которые можно потратить где угодно или обналичить;

зарегистрировавшись в одном из кешбэк-сервисов, скачав его приложение на телефон или установив его расширение на компьютер/ноутбук.

Проанализируйте траты

Подсчитать, сколько денег расходуется на те или статьи, можно с помощью специальных программ ведения личного бюджета, вручную или воспользовавшись автоматическими виджетами в приложениях банков. Правда, в последнем случае придется свести воедино данные по картам разных банков. По итогам такого анализа следует искать предложения банков или кешбэк-сервисов, которые дают наибольший процент кешбэка по тем категориям, где ваши траты наиболее ощутимы.

Сравните предложения банков

Наиболее удобный кешбэк по банковским картам можно найти с помощью специальных рейтинговых сайтов, которые агрегируют данные по всем актуальным и свежим предложениям банков. Если вы не планируете менять кредитную организацию только ради кешбэка, то нелишним будет регулярно проверять предложения банка, клиентом которого уже являетесь. Для тех, у кого уже есть карта с кешбэком, банк может предлагать поменять категории с повышенным кешбэком — не стоит отказываться от возможности получить дополнительный доход.

РБК Pro: Офлайн не резиновый: когда крупному ретейлу нужен маркетплейс

Пользуйтесь онлайн-сервисами кешбэка

Онлайн-сервисы кешбэка могут использоваться как в дополнение к подобным картам, так и как отдельный канал возврата расходов на те или иные покупки. Например, расплатившись картой, по которой предусмотрен фиксированный кешбэк на любые товары, а затем загрузив чек с этой же покупкой в кешбэк-сервис, можно получить бонусы дважды.

Как выбрать кешбэк-сервис

Кешбэк-сервисами можно воспользоваться, зарегистрировавшись на их интернет-страницах или установив приложения из Google Play или АppStore.

«При выборе кешбэк-сервиса можно ориентироваться на их рейтинг, а можно скачать несколько, попробовать, что вам удобнее и где для вас выгоднее. Кому-то важен минимальный порог вывода, кому-то наличие широкого перечня магазинов или повышенный кешбэк на отдельные товары. Поэтому только тестировать и смотреть, что подходит именно вам», — советует Екатерина Путилина.

Как пользоваться кешбэком

Анализ собственных трат и учет комиссий за обслуживание позволит выбрать наиболее выгодную форму или программу кешбэка

(Фото: Shutterstock)

Перед оформлением карты с кешбэком следует обратить внимание на стоимость обслуживания, так как если вы не будете с карты тратить деньги, а за обслуживание с вас снимут по полной программе, то в итоге ни возврата, ни дополнительного дохода владелец карты не получит, рекомендует эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман.

«За обслуживание карты банк, возможно, будет брать комиссию, а кешбэк будет возвращаться, например, только по одной категории трат: заправка автомобиля или посещение ресторана. А если вы привыкли за ГСМ платить наличными или с карты топливной компании, то расходы на кешбэк будут совершенно не оправданы. Или другая крайность: наличие возврата может спровоцировать вас на дополнительные траты. Когда деньги в наличности, то контролировать их гораздо эффективнее», — объясняет эксперт.

В сухом остатке — любой финансовый инструмент полезен, если вы умеете его использовать. «Нужно сначала оценить свои возможности, посчитать потенциальные издержки и только после этого поставить подпись под договором», — заключил Игорь Файнман.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Что такое кэшбэк сервис для клиента

Что такое кэшбэк

Вопросом, что такое кэшбэк, задаются многие покупатели. Для тех, кого нельзя назвать знатоком английского, сначала стоит перевести само слово. Обозначает оно «возврат наличных денег». Вариантов кэшбэк-сервисов существует несколько, однако работают они по схожей схеме, поэтому следует разобраться в сути такого алгоритма. Что такое кэшбэк, как работает схема?

Определение понятия

Изначально cash back является одним из видов отсроченной скидки. Клиент приобретает товар, после чего определенный процент от стоимости возвращается ему (чаще на банковскую карту или счет мобильного телефона). Когда сумма подобных накоплений достигает минимального уровня, средства доступны к выведению наличными или на банковский счет.

Хотя смысл сервиса достаточно простой, далеко не каждому очевидно, что такое кэшбэк и как им пользоваться. Еще один логичный вопрос: как влияет применение такого маркетингового инструмента на прибыль компании?

Что касается кэшбэка в торговле, то это эффективный метод повышения лояльности клиентов. Использование схемы возврата средств дает возможность не одноразово привлечь покупателей, как в случае с рекламными кампаниями или распродажами, а стимулировать к регулярным покупкам. Это достигается за счет двух факторов: необходимости накопления минимальной суммы для вывода, предложения купить товар дешевле.

Прибыль компании и то, как на нее влияет использование такого инструмента, стоит рассмотреть отдельно.

Как работает кэшбэк-сервис

Ответ на этот вопрос связан с доходом фирмы, поэтому на нем стоит остановиться подробнее. Проанализируем два популярных варианта.

Если кэшбэк используется «напрямую», например, в розничной офлайн-торговле, действует следующая схема. Покупатель регистрируется в программе лояльности. Совершение покупки фиксируется, часть потраченных денег возвращается на личный счет покупателя. Таким образом, сумма накапливается, и ее можно вывести, пополнить телефон или сделать другие подобные действия. В этом случае компания теряет часть прибыли, которая возвращается в виде выплат по кэшбэку. Размер составляет около 1-7%, а сумма выплачивается из наценок на товар. С учетом, что такая схема стимулирует покупателей к увеличению объема покупок, это допустимый и привлекательный показатель. Кроме того, возможно введение дополнительных условий: при оплате покупки с использованием cashback-средств клиент получает дополнительную скидку, в результате стимуляция возрастает.
Еще один вариант – это cashback-площадки, которые широко применяются в интернете. Такая схему относится к «многоходовым». Работает она по следующему принципу: специализированный сайт заключает договор с магазином. По нему сервис направляет клиентский поток в компанию. Если покупка совершена в результате такого перехода, часть от нее выплачивается сервису. В свою очередь, сайт делится с пользователями полученной прибылью. Такой алгоритм выгоден для всех сторон. Покупатели могут быстрее и активнее копить средства, поскольку на площадках обычно представлено несколько магазинов и компаний. Сам кэшбэк-сайт получает прибыль от партнеров, а магазины могут сократить расходы на рекламу и маркетинг, при этом расширяя клиентскую аудиторию.

Кэшбэк в розничной торговле

Следует подчеркнуть, что программа лояльности с выплатой кэшбэк, при всей своей эффективности, не является универсальной. Чтобы ее использование принесло прибыль, необходимо тщательно продумать стратегию и шаги по внедрению. Особенно острым этот вопрос становится, когда речь идет о розничных торговых точках.

Обратите внимание, что торговля дорогостоящим товаром, который приобретают редко (буквально несколько раз в жизни) не является нишей для такой программы лояльности. В этом случае стоит использовать скидки или распродажи. Причина очень проста: в агентства недвижимости или фирмы, торгующие элитными автомобилями, люди обращаются один-два раза в жизни, поэтому накопить сумму для вывода будет проблематично.

Не слишком удачным решением является кэшбэк при покупке продуктов, бытовой химии бюджетного сегмента. Хотя шанс сделать клиента постоянным намного выше, ведь такие товары приобретаются регулярно, общая сумма покупок достаточно низкая. Таким образом, для накопления минимальной суммы потребителям придется делать приобретения множество раз. Это снижает психологическую мотивацию и даже может привести к тому, что покупатель «уйдет».

Наиболее целесообразным является внедрение подобных программ лояльности в торговых точках или сетях, которые предлагают одежду, товары массового потребления, бытовую технику. В отдельных случаях кэшбэк при покупках востребован и в сфере торговли товарами для ремонта или хобби, инструментами.

Чтобы определить, подходит ли вашему бизнесу такая схема лояльности, необходимо ответить на следующие вопросы.

Насколько часто каждый клиент может делать у вас покупки? Здесь стоит исходить из объективных факторов: ассортимента товара, его стоимости, интересов целевой аудитории. Например, в магазин детской одежды одна и та же семья в среднем обращается один-три раза за сезон, если дети-дошкольники, и три-пять раз в год, когда дети выросли. Если покупатели в большинстве своем разовые, внедрять cash back не имеет смысла.
Какова средняя стоимость чека? При расчете этого показателя исходят прежде всего из статистических данных по продажам. Также следует учесть перспективную стоимость, то есть возможность покупки сопровождающих товаров или услуг. Она зависит от ассортимента торговой точки, а также уровня доходов целевой аудитории.
Какую часть прибыли выделяют на маркетинг и рекламу? Аспект, который особенно важен для новых торговых точек или только открывшихся магазинов. Если рекламный бюджет более чем скромен, не стоит внедрять такую систему лояльности. Для начала необходимо выйти на стабильный уровень прибыли. Для этого эффективнее применить другие маркетинговые инструменты.

Иногда кэшбэк-сервис подходит и для сезонного бизнеса. Отличным примером являются туристические компании, которые активно внедряют такие программы лояльности. Хотя целевая аудитория может приобретать подобные услуги достаточно редко, например, один-два раза в год, введение кэшбэк-системы позволяет выгодно отличиться от конкурентов, ощутимо повышает лояльность клиентов, которые не ищут каждый раз нового оператора, а возвращаются к одному и тому же. Таким образом, подобные программы можно назвать одним из инструментов конкурентной борьбы.

Кэшбэк при покупках

Следует рассмотреть еще один вопрос – насколько выгодным является такой сервис для самих покупателей. Если в случае с распродажами и скидками выгода очевидна – клиент получает возможность приобрести вещь дешевле ранее заявленной стоимости, с cashback-сервисом все обстоит немного иначе.

Клиент сам может определить, куда потратить возвращенные ему деньги. Хотя в большинстве случаев они расходуются на новые приобретения в том же магазине (особенно если сделать это можно, не совершая дополнительных действий), иллюзия «свободных средств» и наличие выбора является мощным психологическим стимулом.
Для выведения необходимо накопить определенную сумму, то есть сразу пользоваться возвратом нельзя. С одной стороны, этот фактор способен отпугнуть клиентов, с другой – стимулирует возвращаться и приобретать услуги или товары в одном месте. Чтобы свести к минимуму риск отказа, необходимо предоставить привлекательные условия: сумма для выведения не должна быть слишком высокой, а требования к накоплению – сложными.

Чтобы сделать такую программу более удобной, стоит предусмотреть несколько возможностей вывода средств. Чаще всего это банковская карта, а также зачисление суммы на телефон. Также можно предложить клиентам переводить деньги на кошелек Webmoney или другие интернет-сервисы, оплачивать новые покупки или дополнительные услуги. Такое разнообразие вариантов требует определенных усилий по организации, однако позволяет привлечь максимальное внимание потребителей.

Виды и особенности кэшбэка

Разобравшись с вопросом, что такое кэшбэк-сервис, необходимо рассмотреть все нюансы такой системы лояльности, а также ее преимущества и недостатки.

К достоинствам подобного сервиса относят:

создание сильной мотивации для потребителей совершать покупки в одном месте;
психологический аспект – клиенты получают шанс самостоятельно распорядиться возвращенными суммами, что также увеличивает их лояльность;
возможность сочетать использование кэшбэка с другими программами лояльности, например, предоставлением скидок или распродажами. Таким образом, при проведении рекламной кампании не требуется отменять действие предыдущих программ, что предотвращает потерю клиентов;
такие сервисы выгодны для магазинов, поскольку обеспечивают стабильную прибыль и не слишком дорого обходятся;
сотрудничество с кэшбэк-площадками позволяет сократить бюджет на маркетинг и рекламу.

Не лишена эта схема и недостатков:

для корректной работы следует уделить внимание технической стороне процесса и его организации – ошибочные списания или некорректное начисление сумм «бьет» по активности потребителей и может стать причиной убытков торговой точки;
есть риск, что полученные средства покупатель потратит не в торговой точке, а в другом месте;
внедрение кэшбэка требует помощи специалиста, то есть сопряжено с определенными расходами;
риск двойного списания – если пользователь активно применяет несколько сервисов, каждый из них может снять средства.

К особенностям такой системы относят эффективность, возможность распоряжаться возвратом по своему усмотрению, способность сформировать лояльное отношение потребителей к компании. Дополнительно следует выделить еще несколько моментов.

Получать кэшбэк можно не только наличными средствами, но и в виде товара. Пример: при покупке бытовой техники это могут быть «дополнения» к ней (расширенная гарантия, сопроводительные изделия, которые увеличивают функциональность гаджета).
Выгодно и практично использовать кэшбэк для оплаты дополнительных услуг. Пример: при покупке туристического путешествия возврат может выглядеть как оплата дополнительной экскурсии. Такая схема выгодна для самих компаний и привлекательна для клиентуры.

Функциональность кэшбэк-сервисов повышается и расширяется. Если хотите внедрить такой продукт, посмотрите, какие инструменты для этого предлагает «РусБонус».

Понравился материал?
Расскажите о нем друзьям:

Что такое кэшбэк? Подсказка: это не бесплатные деньги

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк, также известный как «кэшбэк», относится к двум типам финансовых транзакций, связанных с кредитными и дебетовыми картами, которые становятся все более популярными за последние два десятилетия. Чаще всего это преимущество кредитной карты, которое возвращает владельцу карты небольшой процент от суммы, потраченной на каждую покупку, превышающую определенный порог в долларах.

Кэшбэк также описывает транзакцию по дебетовой карте, при которой держатели карт получают наличные при совершении покупки — как правило, на небольшую сумму выше стоимости товара.

Key Takeaways

Кэшбэк — это преимущество кредитной карты, которое возвращает на счет держателя карты небольшой процент от суммы, потраченной на покупки.
Вознаграждение наличными — это наличные деньги, которые можно использовать для оплаты счета по кредитной карте или получить в виде чека или депозита на банковский счет.
Приложения и веб-сайты с кэшбэком могут предложить потребителям способ вернуть деньги за покупки.
Некоторые программы поощрения возврата наличных включают ежегодную плату или высокую годовую процентную ставку (APR), но не все.
Кэшбэк также может относиться к практике снятия суммы сверх покупной цены с дебетовой карты и получения дополнительных денег наличными в точке продажи.

Как работает кэшбэк

Программы возврата наличных денег возникли в результате общих программ вознаграждений эмитентов кредитных карт, начиная с 1986 года, когда карта Discover была запущена на национальном уровне, представив эту концепцию. С тех пор они стали повсеместными, и почти каждый крупный эмитент карт теперь предлагает эту функцию по крайней мере в одном из своих продуктов. Это стимул для существующих клиентов использовать карту раньше и чаще, а также для привлечения новых клиентов или переманивания их у конкурента.

В отличие от традиционных поощрительных баллов, которые можно использовать только для покупки товаров или услуг, или подарочных карт, предлагаемых эмитентом карты, вознаграждения с возвратом наличных денег — это то, что подразумевает их название: наличные деньги. Обычно они представляются держателю карты в ежемесячной выписке по кредитной карте.

Потребители могут получить денежное вознаграждение путем прямого перевода на связанный банковский счет, в виде кредитной выписки, уменьшающей счет за этот месяц, в виде подарочной карты или по почте чеком.

1986

Год национального дебюта карты Discover, которая стала первой платформой для возврата денежных средств

Суммы возврата денежных средств

Размер кэшбэк-вознаграждения может составлять от 1% до 5% от суммы транзакции. За некоторые транзакции также предлагаются дополнительные вознаграждения через партнерские отношения с продавцами: покупки у этого продавца приносят вам больше, чем покупки в других местах.

Кредитные карты часто предлагают различные уровни кэшбэка в зависимости от типа покупки или уровня транзакции. Например, владелец карты может вернуть 3 % на покупку бензина, 2 % на продукты и 1 % на все остальные покупки. Специальная акция, в рамках которой вы часто можете получить возврат наличных, может действовать в течение трех месяцев, в течение которых расходы в определенной категории — рестораны или универмаги — приносят более высокий процент возмещения за этот период.

Как правило, владелец карты должен достичь определенного уровня транзакций, чтобы претендовать на возврат наличных денег или другие преимущества; обычно он небольшой, около 25 долларов, но варьируется от карты к карте. Некоторые компании, выпускающие карты, также позволяют использовать денежные вознаграждения для оплаты определенных покупок, включая путешествия, электронику или программы поощрения партнеров. При выдаче денежного вознаграждения компания-эмитент кредитной карты делится с потребителем частью комиссии за транзакцию, которую она взимает с продавцов.

В 2019 году дебютировало настоящее розничное мероприятие под названием Cash Back Day.и продолжается ежегодно каждый ноябрь. В 2020 году RetailMeNot вернула своим клиентам до 20% наличных, если они зарегистрировались в ее программах и совершали покупки в 100 избранных магазинах с 1153 доступными предложениями.

Кэшбэк-сайты и приложения

Приложения и веб-сайты с кэшбэком также могут помочь вам заработать деньги на покупках, используя их инструменты. Многие сайты возврата денег сотрудничают с розничными торговцами, такими как Amazon и Target, чтобы предлагать специальные предложения на такие товары, как игрушки или праздничное снаряжение.

Сайты с возвратом денег обычно работают следующим образом: сначала вы загружаете приложение или расширение и подписываетесь на бесплатное членство. Затем вы входите на сайт кэшбэка, используете ссылку на магазин, в котором хотите делать покупки, и начинаете делать покупки.

Сайт или приложение кэшбэка записывает ваши покупки, и вы зарабатываете деньги после того, как ваши транзакции одобрены и завершены. Кэшбэк (процент от ваших расходов) обычно поступает на счет PayPal или в банк. Приложения для возврата денег можно использовать для поиска выгодных предложений, зарабатывая при этом наличными в различных категориях, включая рестораны и службы доставки.

Три популярные программы кэшбэка — это Rakuten, Ibotta и Shopkick, хотя есть и другие.

Ракутен

Этот сайт возврата денег был Ebates в другой жизни. Сайт, переименованный в Rakuten в 2019 году, зарабатывает деньги, получая комиссионные от более чем 2500 магазинов, в том числе Lowe’s, Kohl’s, Walmart и Macy’s, за отправку онлайн-охотников за скидками. Комиссионные делятся с клиентами Rakuten, благодаря чему вы получаете возврат до 40%. Если у вас есть учетная запись PayPal, ваши доходы могут быть отправлены туда или компания отправит вам чек по почте.

Rakuten имеет неоднозначные отзывы на веб-сайте Better Business Bureau (BBB), который присвоил ему оценку B из-за проблем с продуктами и услугами, в том числе клиентов, которые заявили, что никогда не получали вознаграждение за возврат денег. Тем не менее, средний рейтинг клиентов составляет 4,25 из пяти звезд на основе 330 отзывов клиентов.

Иботта

Это приложение для возврата денег можно использовать в магазинах и для покупок в Интернете через мобильное устройство. Его специализация — бакалейные товары. Приложение работает на сотнях рынков и в крупных сетевых магазинах, таких как Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi и Albertsons, а также в магазинах шаговой доступности, таких как 7-Eleven, Wawa и Stewart’s Shops.

lbotta сотрудничает с более чем 1500 розничными торговцами и брендами в таких категориях, как здоровье и хорошее самочувствие, путешествия, товары для дома и автомобилей, товары для детей и младенцев, товары для домашних животных, спорт и активный отдых.

Он также предлагает возврат денег за подписку, рестораны и службы доставки еды. Ibotta не перечисляет процент, который вы заработаете, используя приложение. Тем не менее, согласно информации на ее веб-сайте, lbotta выплатила более 980 миллионов долларов более чем 35 миллионам пользователей с 2012 года, когда она была основана, и компания заявляет, что выкуп будет отображаться в вашей учетной записи в течение 24 часов или раньше.

Как и Rakuten, Ibotta получил рейтинг B от BBB, и есть комплименты и жалобы от пользователей — некоторые из них утверждают, что они не получили свои деньги обратно вовремя, в то время как другие говорят, что они быстро зарабатывают деньги. Триста тридцать два отзыва клиентов в среднем составляют 2,55 рейтинга клиентов из пяти звезд.

Шопкик

Это мобильное приложение позволяет покупателям зарабатывать подарочные карты вместо наличных, поэтому, хотя это не совсем инструмент возврата денег, пользователи могут зарабатывать бонусные баллы, которые компания называет «пинками», за использование приложения Shopkick и сканирование продуктов в участвующих розничных магазинах. . Затем вы превращаете эти баллы в подарочные карты для таких разных компаний, как Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC и других.

Когда вы загрузите приложение, оно покажет вам участвующих розничных продавцов и продукты, которые могут принести вам удовольствие. Вы даже можете получить бонус за вход в магазин без совершения покупки с помощью распознавания Bluetooth. Приложение также может предлагать пользователям эксклюзивные поощрения и скидки, а также бонусные баллы.

Shopkick имеет рейтинг A + от BBB, но по состоянию на 29 июля 2021 года было всего 27 отзывов клиентов, большинство из которых касалось жалоб и в среднем составляло 1,44 рейтинга из пяти звезд.

Возврат наличных в руки

С дебетовыми и некоторыми кредитными картами покупатель также может получить возможность сразу же получить наличные обратно в супермаркете или другом месте. Покупатель может попросить продавца добавить дополнительную сумму к цене покупки и получить эту дополнительную сумму наличными.

Поставщики услуг часто делают это, чтобы клиент мог оставить чаевые наличными. Однако, в отличие от процесса кэшбэка, описанного выше, эта практика не является возвратом средств — клиент просто снимает больше с карты.

Преимущества и недостатки Cash Back

Преимущества участия в программах кэшбэка очевидны. Вы получаете возврат денег за потраченные деньги, используя кредитную или дебетовую карту или даже совершая покупки в Интернете.

С другой стороны, кредитные карты с возвратом наличных могут иметь высокие годовые процентные ставки (APR) или ежегодные сборы или ограничивать сумму возврата наличных денег, которую вы можете заработать, и вам действительно нужно тратить деньги, чтобы заработать наличные деньги. Кроме того, вы можете лишиться заработанных вознаграждений, если не оплатите счета вовремя и ваша кредитная карта будет аннулирована.

Плюсы

Приложения и веб-сайты с кэшбэком могут предлагать скидки на продукты вместе с вознаграждениями за кэшбэк.
Некоторые кредитные карты с кэшбэком предлагают бонус за регистрацию.
Приложения и веб-сайты с кэшбэком — это простой способ получить денежное вознаграждение за покупки.

Минусы

Кэшбэк-приложения и сайты не всегда своевременно выдают кешбэк.
Кредитные карты с кэшбэком могут иметь более высокую годовую процентную ставку (APR), чем карты без вознаграждения.
Может быть установлен предел суммы, которую вы можете вернуть наличными.

Что означает кэшбэк?

Кэшбэк обычно относится к программе поощрений, которая возвращает покупателю процент от каждой покупки. Это также может относиться к определенным типам дебетовых карт, которые позволяют держателям карт снимать наличные со своих счетов в торговых точках.

Кэшбэк бесплатные деньги?

Не совсем так. Когда кредитная карта предлагает вознаграждение наличными, они делают ставку на то, что увеличение расходов держателей карт превысит деньги, потраченные на денежные вознаграждения. Держатели карт платят за возврат наличных через более высокие годовые процентные ставки и торговые сборы.

Какие магазины дают бесплатный кэшбэк?

Несколько магазинов предлагают возврат наличных. Сколько зависит от их программы вознаграждений. Kohl’s, Dick’s Sporting Goods, The Home Depot и CVS, среди прочих, предлагают своим клиентам программы возврата наличных.

Могу ли я получить кэшбэк за подписку?

Если вы подпишетесь на карту возврата наличных с бонусом за подписку наличными, она может стоить от 200 до 1500 долларов, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как минимальная сумма расходов за определенный период времени.

Какие кредитные карты с наличными лучше всего?

Предложения по кредитным картам часто меняются, поэтому стоит потратить время на изучение последних предложений. Вы также можете ознакомиться с обзором Investopedia о лучших кредитных картах с кэшбэком, доступных в настоящее время.

Практический результат

Регистрация с помощью кредитной или дебетовой карты с возвратом денежных средств — это способ заработать дополнительные деньги на основе ваших покупок. Вы можете использовать приложение или веб-сайт для возврата денег, чтобы найти потенциальные предложения по товарам, а также вернуть процент от своих денег. Чем больше вы используете программы поощрения возврата наличных, тем больше денег вы заработаете.

У карты с возвратом наличных денег есть несколько недостатков, в том числе более высокий, чем обычно, годовой процент, необходимость ждать, чтобы получить доступ к средствам с возвратом наличных, и ограничение на то, сколько вы можете зарабатывать каждый год. Кроме того, когда дело доходит до вознаграждений за поездки, таких как авиамили, иногда мили стоят больше, чем наличные деньги.

Как Cashback выгоден компаниям, выпускающим кредитные карты?

Компании-эмитенты кредитных карт занимаются зарабатыванием денег, однако они часто рекламируют поощрения, включающие такие вознаграждения, как возврат наличных денег за покупки по кредитной карте. Многие потребители завалены онлайн-предложениями и почтовыми рассылками, обещающими большие поощрения, от нуля до низких начальных процентных ставок, одноразовых бонусных предложений и сделок с возвратом наличных всякий раз, когда они используют свои карты.

В настоящее время банки нередко предлагают своим держателям карт очень щедрые поощрения возврата наличных денег даже после окончания начального бонусного периода. Например, Chase предлагает возврат до 5% наличными на свою карту Chase Freedom Rewards, как и на карту Discover. Так как же эти компании могут предлагать такие, казалось бы, выгодные сделки для потребителей и при этом получать прибыль?

Key Takeaways

Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5 % наличными, может быть годовой предел или максимальный лимит, которого вы можете достичь.
Когда продавцы принимают платежи с помощью кредитной карты, они должны заплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты.
Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по остаткам, переносимым из месяца в месяц, и взимая плату за просрочку платежа, пропущенного или произведенного после установленной даты платежа.

Программы денежного вознаграждения: мелкий шрифт

Во-первых, важно читать мелкий шрифт. У большинства программ денежного вознаграждения есть максимальный годовой лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5 % наличными, может быть годовой предел или максимальный лимит, которого вы можете достичь. Другие карты предлагают кэшбэк только для определенных категорий покупок, например, в ресторанах или на заправочных станциях.

Кэшбэк-карта Discover — одна из тех, которая может похвастаться 5% вознаграждением за покупки. Но с 2018 года в соглашении с держателем карты указано, что это предложение распространяется только на определенные категории, отнесенные к разным кварталам года. И это идет с лимитом покупок в размере 1500 долларов в квартал. В раскрытии информации также говорится, что использование кредитной карты с технологией NFC или цифрового кошелька, такого как Google Wallet, может не учитываться в программе.

Точно так же карта Chase Freedom также имеет ограничения и ограничения на расходы. Владельцы карт могут получить 5% кэшбэка за покупки в определенных категориях. Чейз ограничивает лимит расходов каждый квартал на уровне 1500 долларов, как и Discover. Любые другие покупки в течение каждого квартала и сверх лимита приносят 1%.

С программой кредитных карт с лимитом возврата наличных в размере 1500 долларов в год под 5% любые расходы, превышающие 30 000 долларов, не будут способствовать накоплению каких-либо дополнительных вознаграждений в виде наличных.

Поскольку большинство потребителей не тратят время на чтение мелкого шрифта, они могут открыть счет кредитной карты, полагая, что программы поощрения возврата наличных денег гораздо более щедры и универсальны, чем они есть на самом деле.

Это не бесплатные наличные

Когда продавцы принимают платежи с помощью кредитной карты, они должны платить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты. Если владелец карты участвует в программе возврата наличных денег, эмитент кредитной карты просто делит часть комиссий продавца с потребителем. Цель состоит в том, чтобы побудить людей использовать свои кредитные карты при совершении платежей, а не наличные или дебетовые карты, что не приносит им никакого вознаграждения. Чем больше потребитель использует кредитную карту, тем больше торговых комиссий может заработать компания-эмитент кредитных карт.

Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц, и взимая плату за просрочку платежей за пропущенные платежи или сделанные после установленной даты платежа. Чем больше потребители используют свои кредитные карты, тем больше вероятность того, что они пропустят платеж или сохранят баланс, за который им придется платить комиссию и проценты.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитным картам составляет 16,61% по состоянию на 1 квартал 2020 года. Федеральная резервная система также сообщила, что к марту 2020 года непогашенный возобновляемый кредит составляет почти 1,07 триллиона долларов. Согласно к последнему обзору потребительских финансов Федеральной резервной системы.

Кредитные карты, которые предлагают самые щедрые программы вознаграждений, также часто имеют самые высокие комиссии и процентные ставки по сравнению с аналогичной картой с более низкой программой вознаграждений или вообще без них.

Практический результат

Кэшбэк вознаграждение звучит заманчиво, и оно может помочь некоторым потребителям немного сэкономить на покупках по кредитной карте. Тем не менее, как только ограничения и требования прописаны мелким шрифтом, включая любые ограничения на то, сколько пользователи кредитных карт с кэшбэком могут зарабатывать в год, эти программы не кажутся такими щедрыми, как могут показаться на первый взгляд.

Поскольку эти программы побуждают потребителей использовать свои кредитные карты вместо наличных или дебетовых карт, они влекут за собой увеличение торговых комиссий для компании, выпускающей кредитные карты, а также могут привести к тому, что некоторые потребители увеличат свои долги, предоставляя еще один источник дохода для кредита.