Популярное

Обращение взыскания на пенсию должника: Can My Pension Be Garnished?

Могу ли я получить пенсию?

Как правило, пенсии не подлежат взысканию, кроме алиментов. Давайте посмотрим на правила и факты в вашей ситуации.

Отчуждение права выкупа

Когда дом отчуждается, ипотечный кредитор обычно выставляет имущество на аукцион при продаже отчуждения, применяя любую сумму, полученную при продаже от взыскания, к долгу, причитающемуся по ипотеке. Во многих случаях цена продажи на аукционе недостаточна для покрытия ипотеки и других обеспеченных залогов на недвижимость, таких как ссуды под залог дома; разница между тем, что вы должны за недвижимость, и тем, что фактически получают кредиторы, называется дефицитным балансом.

Во многих штатах, в том числе в Род-Айленде, ипотечные кредиторы могут преследовать заемщиков за дефицит баланса в результате обращения взыскания на ипотечные кредиты и кредиты под залог жилья. Чтобы узнать больше о процессе обращения взыскания, посетите страницу обращения взыскания на Bills.com.

Если вы решите отдать свой дом под залог и предположить, что продажа права выкупа не покрывает полную сумму вашего ипотечного кредита или кредита под залог дома, вы, вероятно, будете владеть недостающим балансом, который кредитор может попытаться взыскать. Его усилия по сбору платежей могут варьироваться от простых звонков и писем о сборах до подачи иска против вас в отношении причитающегося остатка.

Не знаете, как распорядиться своим долгом? Позвольте инструменту Bills.com Debt Coach предоставить вам индивидуальный отчет о вариантах урегулирования вашей задолженности. Это бесплатно!

Если кредитор все же попытается подать на вас в суд и если суд вынесет решение против вас, кредитор может наложить арест на любое ваше недвижимое имущество. Вы можете работать с кредитором, чтобы погасить долг, чтобы предотвратить негативные последствия усилий кредитора по взысканию долга. По моему опыту, большинство ипотечных и кредиторов готовы предложить гибкие условия погашения заемщикам, которые не выполнили свои обязательства по своим кредитам.

Банкротство

Однако, если вы обнаружите, что заявленный недостаточный остаток слишком велик, чтобы погасить его в разумные сроки, или если кредитор не желает работать с вами, чтобы установить реальные условия платежа, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о защите от банкротства. чтобы решить ваш дефицит баланса. Проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству в вашем районе, если вы рассматриваете возможность подачи заявления о защите от банкротства. Посетите страницу банкротства Bills.com, чтобы узнать больше об этом варианте.

Пенсии и штрафы

В вашем случае банкротство может быть лучшим решением, но не обязательно. Большинство пенсий, как и другие формы пенсионного дохода, освобождаются от ареста или ареста в счет погашения судебных решений. Вполне возможно, что вы могли бы просто оставить этот долг неоплаченным на неопределенный срок. Во многих случаях, связанных с пенсионерами, единственным серьезным недостатком этого будет негативное влияние этого невыплаченного долга на ваш кредитный рейтинг.

Если кредитор подаст в суд и получит судебное решение против вас, он может попытаться принудить к продаже различных предметов личного имущества для погашения непогашенного долга, хотя эта процедура используется очень редко, за исключением тех случаев, когда должник имел высокие ценить предметы роскоши, такие как новый Mercedes-Benz.

Опять же, проконсультируйтесь с адвокатом, имеющим лицензию в вашем штате, чтобы обсудить риски и выгоды, связанные с невыплатой этого долга, и какие действия кредитор может предпринять против вас для принудительного платежа.

Надеюсь, эта информация поможет вам найти. Учись и экономь.

Best,

Bill

Bills.com

Каковы ваши законные права в случае обращения взыскания?

Если вы не в состоянии своевременно выплачивать ипотечные платежи, перспектива обращения взыскания на заложенное имущество, а вместе с ним и потери дома, может быть пугающей. Тем не менее, обращение взыскания — это строгий юридический процесс, и у вас есть определенные права, основанные на законах штата, а также на подписанных вами ипотечных документах.

Знание своих прав может помочь вам пройти процесс обращения взыскания как можно более плавно или даже избежать его, если ваш кредитор нарушит какие-либо требования по обращению взыскания. Вот что вам нужно знать.

Key Takeaways

  • Если вы просрочили платежи по ипотеке, ваш кредитор может попытаться забрать вашу собственность путем обращения взыскания.
  • Прежде чем начать процедуру обращения взыскания, ваш кредитный специалист должен отправить вам уведомление о том, что кредит не погашен
  • Это уведомление даст вам шанс успеть или составить план платежей с вашим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа.
  • Вы имеете право оспорить лишение права выкупа, если считаете, что ваш кредитор совершил ошибку или нарушил закон.
  • Уведомление о выкупе не означает, что вам нужно освободить дом.
Как работает взыскание?

Что такое обращение взыскания?

Проще говоря, обращение взыскания — это юридический процесс, который позволяет кредиторам восстановить остаток задолженности по просроченной ссуде путем вступления в собственность и продажи заложенного имущества в качестве залога. Неплатеж — это то, что обычно вызывает дефолт, но это также может произойти, если заемщик не выполняет некоторые другие условия в ипотечном договоре.

Ваш кредитный сервис — это компания, которая занимается вашим ипотечным счетом, и это может быть или не быть компания, которая либо выдала, либо в настоящее время владеет кредитом. Специалист по обслуживанию кредита должен связаться с вами (или попытаться сделать это) по телефону, чтобы обсудить «уменьшение убытков» не позднее, чем через 36 дней после вашего первого пропущенного платежа и в течение 36 дней после любых последующих пропущенных платежей. Снижение убытков — это процесс, с помощью которого вы и ваш кредитор работаете вместе, чтобы попытаться избежать потери права выкупа.

В течение 45 дней после пропущенного платежа ваш обслуживающий персонал должен уведомить вас в письменной форме о возможных вариантах уменьшения убытков и направить вас к тому, кто может помочь вам избежать потери права выкупа. Как правило, ваш обслуживающий персонал не может начать взыскание, пока вы не задержите свои платежи как минимум на 120 дней.

Уведомления о взыскании права выкупа рассылаются по почте. Если вы просрочили выплату по ипотеке, внимательно прочитайте свою почту и не забудьте забрать любую заказную или заказную почту.

Право на нарушение Письмо

В ипотечных контрактах обычно есть пункт, обязывающий кредиторов направить письменное уведомление, называемое «письмо о нарушении», чтобы сообщить вам, когда вы не выполняете обязательства. Письмо о нарушении должно содержать:

  • Подробная информация о дефолте и его причинах
  • Что нужно сделать, чтобы вылечить дефолт и восстановление кредита
  • Дата, до которой вы должны устранить дефолт (обычно не позднее 30 дней с даты получения уведомления) недвижимость

Чтобы устранить дефолт и избежать потери права выкупа, вы должны выплатить всю просроченную сумму к дате, указанной в письме о нарушении, вместе с любыми просроченными процентами, штрафами за просрочку платежа и штрафами. Если вы этого не сделаете — и вы не разработали какой-либо другой вариант — скорее всего, начнется процедура обращения взыскания. Как правило, вы должны просрочить платежи в течение как минимум 120 дней, прежде чем может начаться обращение взыскания, поэтому ваш кредитор, скорее всего, отправит письмо о нарушении не позднее 9 дней.0 -й -й день правонарушения.

Уведомление об обращении взыскания

Вы имеете право на извещение о предстоящем лишении права выкупа, независимо от того, в каком штате вы живете. Если это судебное обращение, вы получите жалобу и повестку, информирующие вас о начале обращения взыскания. Если это внесудебная потеря права выкупа, вы можете получить два уведомления:

  1. Уведомление о дефолте (NOD). В зависимости от законодательства штата внесудебное обращение взыскания начинается, когда в офисе округа регистрируется уведомление о невыполнении обязательств. NOD служит публичным уведомлением о том, что вы находитесь в состоянии дефолта. Он содержит подробную информацию о заемщиках, кредиторе, доверительном управляющем, имуществе, дефолте, действиях, необходимых для устранения дефолта, и заявление о том, что, если дефолт не будет устранен в установленный срок, кредитор продаст имущество на публичных торгах.
  2. Уведомление о продаже (NOS). Извещение о продаже может быть отправлено вам по почте, опубликовано в местной газете, вывешено на участке и записано в земельных книгах округа. Он включает в себя сведения об имуществе, заявление о том, что имущество будет продано на публичных торгах, и информацию о продаже права выкупа.

Если вы не получили соответствующего уведомления в соответствии с законами вашего штата, у вас может быть защита от потери права выкупа. Хотя это не обязательно означает, что вы можете избежать обращения взыскания, это может вынудить сервисную службу выпустить новое уведомление и начать процесс обращения взыскания с нуля. Это потенциально может дать вам достаточно времени, чтобы разобраться с платежами или выбрать другой вариант. Уведомление о проверке FDCPA может быть объединено с письмом о нарушении.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Право на восстановление

В зависимости от законодательства штата у вас может быть возможность остановить обращение взыскания, если вы сделаете единовременный платеж, чтобы получить актуальную сумму по вашему кредиту, включая любые сборы и расходы. После этого вы возобновите свои регулярные платежи.

Как правило, вы должны восстановить кредит к определенному сроку, например, к 17:00. в последний рабочий день перед назначением продажи недвижимости.

Право выкупа

Ваш ипотечный договор также может дать вам право на восстановление. Проверьте свою ипотеку или договор о доверительном управлении на наличие раздела, известного как пункт о восстановлении, под названием «Право заемщика на восстановление после ускорения» (или аналогичный язык), чтобы узнать, можете ли вы восстановить свой кредит и как.

Если у вас нет права на восстановление в соответствии с законодательством штата или вашим ипотечным договором, кредитор может разрешить вам восстановление после рассмотрения вашего запроса. Если кредитор откажет, вы можете попросить суд разрешить восстановление. В общем, судья предпочел бы избежать обращения взыскания, если у вас есть наличные деньги, чтобы получить текущий кредит.

Все штаты позволяют заемщикам погасить долг (включая сборы и расходы) и «выкупить» свою собственность до продажи права выкупа. Некоторые штаты даже позволяют заемщикам выкупить имущество после продажи права выкупа. Чтобы выкупить имущество, вы платите всю сумму, причитающуюся до продажи права выкупа, или возмещаете расходы физическому или юридическому лицу, купившему имущество при продаже имущества, в зависимости от ситуации.

Право обращения взыскания Посредничество

Некоторые штаты, округа и города предоставляют владельцам собственности, столкнувшимся с потерей права выкупа, право участвовать в посредничестве. При посредничестве по обращению взыскания вы встречаетесь со своим кредитором (или поставщиком услуг) и беспристрастным посредником, чтобы обсудить такие варианты, как изменение кредита, короткая продажа, план погашения или акт вместо обращения взыскания.

Домовладельцам предоставляются права и средства защиты, чтобы помочь им в случае возможного лишения права выкупа. Большинство кредиторов предпочли бы разработать план, чем лишить вашего дома права выкупа.

Право на оспаривание обращения взыскания

Независимо от того, где вы живете, вы имеете право оспорить взыскание в суде. Вы можете участвовать в существующем судебном процессе о взыскании, если это судебное обращение. Однако, если это внесудебная потеря права выкупа, вы должны подать иск. В общем, может иметь смысл оспорить лишение права выкупа, если вы считаете, что сервисер допустил ошибку или нарушил закон.

Право на излишек

Если имущество продается на аукционе по потере права выкупа за сумму, превышающую вашу задолженность (включая любые сборы, расходы и залоговые права на имущество), вы имеете право на избыточную выручку, называемую излишком. Конечно, в зависимости от законодательства штата, если продажа права выкупа не покрывает ваш долг, вы можете оказаться на крючке из-за недостаточного судебного решения.

Письмо о подтверждении Закона о справедливой практике взыскания долгов

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, который определяет, когда, как и как часто сторонние сборщики долгов могут связываться с должниками. FDCPA может применяться к обращению взыскания, но это зависит от того, является ли оно судебным или внесудебным:

  • Судебные взыскания. В целом, обращение взыскания в судебном порядке рассматривается как подпадающее под действие FDCPA, поскольку кредиторы могут получить неполные решения.
  • Внесудебное обращение взыскания.  Закон FDCPA не распространяется на фирмы, добивающиеся лишения права выкупа заложенного имущества во внесудебном порядке на основании единогласного решения, принятого Верховным судом США по делу Obduskey v. McCarthy & Holthus, LLP в марте 2019 года.

Когда FDCPA применяется, ваш ипотечный сервис должен отправить вам уведомление о проверке FDCPA, которое включает:

  • Сумма вашего долга, включая проценты, штрафы за просрочку платежа, судебные издержки и другие расходы
  • Имя кредитора
  • Заявление, в котором объясняется, что, если вы не оспорите действительность долга в течение 30 дней после получения письма, долг будет считаться действительным
  • Заявление о том, что, если вы письменно уведомите коллектора в течение 30- дневной срок для оспаривания долга, коллектор получит письменное подтверждение долга и отправит вам копию
  • Заявление о том, что коллектор предоставит вам имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего если вы запросите его в течение 30-дневного периода.

Что означает обращение взыскания?

Лишение права выкупа происходит, когда платежи по ипотеке просрочены на 120 или более дней. Если вы не платите по ипотечному кредиту, банк (или кредитор) начнет судебный процесс, называемый лишением права выкупа. Вы можете потерять свой дом, если не сможете остановить взыскание.

Что означает предварительное обращение взыскания?

Если ваш дом находится в стадии обращения взыскания, это просто означает, что ваш ипотечный кредитор выпустил уведомление о предстоящем лишении права выкупа, и вы рискуете потерять свой дом. Когда дом находится в стадии выкупа, вы можете работать с кредитором и другими организациями, чтобы попытаться удержать свой дом.

Как я могу защитить свой дом от потери права выкупа?

Лучший способ защитить свой дом от потери права выкупа — это вовремя оплачивать ипотечный счет. Если у вас возникли проблемы с оплатой счета, немедленно обратитесь к своему кредитору и спросите, не помогут ли они вам. Большинство кредитных сервисных компаний не хотят, чтобы дома были лишены права выкупа, и они часто пытаются помочь своим заемщикам.